Sofortüberweisung：快速汇款，但存在新的欺诈风险！

Sofortüberweisung：快速汇款，但存在新的欺诈风险！

自 2025 年 10 月 9 日起，德国所有银行机构都强制要求进行即时转账。该法规是欧盟法规的一部分，允许实时进行资金转移。转账最多需要十秒，并且定价与传统转账相同，这在大多数情况下意味着它们可以免费使用。但尽管有明显的优势，包括联邦刑事警察局（BKA）在内的专家们对这种新支付方式的安全性表示严重担忧。 盖尔塔尔杂志 报告称，即时转账缺乏可追回性被认为是一个特别有问题的问题，因为这使得犯罪者更容易快速转移被盗资金。

尽管新的转账是一个实用的解决方案，但引入可能会导致欺诈企图增加。专家警告说，打击欺诈的斗争几乎没有变化，但预防措施的必要性却在增加。 BKA 计划更加注重预防，特别是通过旨在保护用户免受即时转账欺诈的技术保护措施。

即时转账的挑战

实施红绿灯系统对于提高换乘安全尤为重要。该系统评估 IBAN 和收件人姓名之间的匹配：

• Grün: IBAN und Empfängername stimmen überein.
• Gelb: Geringfügige Abweichungen mit Korrekturvorschlag.
• Rot: Empfehlung zur erneuten Überprüfung der Daten.
• Grau: Abgleich aus technischen Gründen nicht möglich.

尽管如此，BKA 表明这种技术检查并不能提供任何防止欺诈的保证。用户仍应记住，他们对自己的转账负责。建议仅向受信任的收件人进行实时转账，并使用具有买家保护功能的安全支付服务进行在线购买。

谨防企图欺诈

潜在欺诈的另一个警告信号是敦促立即通过电话、电子邮件或社交媒体进行转账。定期了解当前的欺诈趋势并谨慎行事非常重要。 BKA 强调，尽管努力改善安全措施，但付款请求欺诈的可能性仍然存在。

此外，还将引入“收件人验证”。此措施检查指定的收款人姓名是否与银行存储的指定 IBAN 的姓名相匹配。用户可以决定是否要进行转账或再次检查收件人详细信息。 德国央行 解释说，此程序旨在使错误和欺诈变得更加困难，但并不能取代用户自己的注意义务。