Nuove opportunità per gli acquirenti di case: prestiti di nuovo da luglio!

Nuove opportunità per gli acquirenti di case: prestiti di nuovo da luglio!

Österreich - Il 5 giugno 2025, Dieter Bornemann riferirà sulle imminenti modifiche ai prestiti nel programma ORF "Eco" alle 22:30. Lo sfondo è la scadenza dell'ordinanza di Kim, che ha regolato la finanza residenziale in Austria dall'agosto 2022. L'obiettivo di questo regolamento era di proteggere i mutuatari e contenere un'allocazione del prestito. Dal luglio 2025, è previsto un sollievo nella registrazione di prestiti residenziali, che è particolarmente importante per i privati. Gli esperti avevano tenuto un rilassamento parziale dal maggio 2024 perché i rischi per le banche erano considerati ridotti. L'ordinanza di Kim è stata originariamente introdotta per proteggere le banche dalle inadempienze sul pagamento e per preservare i mutuatari da una situazione eccessiva, che è stata ripetutamente discussa nelle discussioni pubbliche. [The Press] (https://www.dieprede.com/19136710/strenge-renge-regeln-fuer wohnbau-kredite-laufen-trotz-heisser-riko-discussions-aus) riferisce che i critici hanno riscontrato i severi criteri della regolazione per essere indici di acquisizione.

Con la scadenza del regolamento KIM il 30 giugno 2025, ora ci sono molti cambiamenti. Il presidente bancario Michael Höllerer ha fatto una campagna con successo per la fine del regolamento. La capitalizzazione del settore bancario austriaco svolge un ruolo importante in questo. Questo è stato oltre il 17% nel 2024, che è al di sopra della media dell'UE del 16%. Esistono segnali positivi per quanto riguarda la posizione del rischio sul mercato immobiliare. La sovravalutazione delle proprietà residenziali è stata ridotta, il che indica anche la stabilizzazione degli sviluppi dei prezzi.

Effetti economici

Le discussioni sulla regolamentazione KIM sono ancora più esplosive quando crollano con un'ondata di fallimenti tra gli sviluppatori immobiliari. Molte aziende che hanno beneficiato di bassi tassi di interesse e un mercato immobiliare in forte espansione stanno affrontando gravi difficoltà finanziarie. Laddove i profitti sono stimati, le perdite sono ora minacciate, il che rende anche le piccole banche particolarmente difficili. [KPMG Law] (https://www.kpmg-law.at/neue vergabestandards-fuer-wohnimmobilitienkredite/) sottolinea che il Kim-VO era originariamente inteso come una misura per ridurre il rischio sistemico di finanziamento del capitale spinale delle proprietà residenziali.

Allo stesso tempo, il Comitato per la stabilità del mercato finanziario (FMSG) determina che, nonostante le sfide nel settore finanziario, dovrebbe entrare in vigore un ulteriore sistema di tampone di rischio settoriale per i prestiti immobiliari commerciali da luglio 2025. Questa misura è presa per attribuire i potenziali rischi che derivano da un prestito non sufficiente. La discussione su una possibile estensione del regolamento KIM mostra che molti supervisori continuano a preoccuparsi della stabilità delle banche. Tuttavia, gli argomenti per allentare gli standard attuali che incidono sull'accesso al finanziamento della proprietà residenziale sembrano essere forti.

nuove prospettive per mutuatari

Dal luglio 2025, si prevede che richiederà prestiti viventi per privati. Gli attuali criteri di premiazione prevedono un tasso di prestito massimo del 90%, con una chiara attenzione al rimborso del mutuatario. I termini massimi dovrebbero rimanere limitati a 35 anni e il rapporto debito non dovrebbe andare oltre il 40%. Sono anche possibili eccezioni per le domande di prestito inferiore a 50.000 euro, il che potrebbe essere particolarmente importante per i primi acquirenti.

Questi sviluppi potrebbero aiutare a rafforzare il mercato immobiliare stagnante e dare a più persone l'accesso al settore immobiliare. Con uno sguardo al prossimo programma ORF e alle opinioni degli attori del mercato, le settimane successive sono probabilmente eccitanti, poiché la situazione economica e le famiglie prendono in prestito si concentrano. Le prossime discussioni sui nuovi standard premiati mostreranno quanto siano sostenibili questi allentamenti.