Nuevas oportunidades para los compradores de viviendas: ¡Préstamos nuevamente desde julio!

Nuevas oportunidades para los compradores de viviendas: ¡Préstamos nuevamente desde julio!

Österreich - El 5 de junio de 2025, Dieter Bornemann informará sobre los próximos cambios en los préstamos en el programa de ORF "ECO" a las 10:30 p.m. El fondo es el vencimiento de la Ordenanza de Kim, que ha regulado la financiación residencial en Austria desde agosto de 2022. El objetivo de esta regulación era proteger a los prestatarios y contener una asignación de préstamos. A partir de julio de 2025, se espera un alivio al registrar préstamos residenciales, lo cual es particularmente importante para los particulares. Los expertos se habían relajado parcial desde mayo de 2024 porque los riesgos para los bancos se consideraron reducidos. La ordenanza de Kim se introdujo originalmente para proteger a los bancos de los incumplimientos en el pago y preservar a los prestatarios de una situación excesiva, que se discutió repetidamente en discusiones públicas. [The Press] (https://www.diepresse.com/19136710/strenge-regeln-fuer wohnbau-kredite-laufen-trotz-heisser-risiko-discusions-aus) informa que los críticos encontraron los estrictos criterios de la regulación como resistente a la adquisición.

Con el vencimiento de la regulación KIM el 30 de junio de 2025, ahora hay muchos cambios. El presidente bancario, Michael Höllerer, hizo campaña con éxito para el final de la regulación. La capitalización del sector bancario austríaco juega un papel importante en esto. Esto fue más del 17% en 2024, que está por encima del promedio de la UE del 16%. Hay señales positivas con respecto a la ubicación de riesgo en el mercado inmobiliario. Se redujo la sobrevaluación de las propiedades residenciales, lo que también indica la estabilización de los desarrollos de precios.

Efectos económicos

Las discusiones sobre la regulación de Kim son aún más explosivas cuando colapsan con una ola de bancarrotas entre los desarrolladores inmobiliarios. Muchas compañías que se han beneficiado de las bajas tasas de interés y un mercado inmobiliario en auge se enfrentan actualmente serias dificultades financieras. Cuando se estiman las ganancias, las pérdidas ahora se amenazan, lo que también hace que los bancos pequeños sean particularmente difíciles. [KPMG Law] (https://www.kpmg-law.at/neue vergabestandards-fuer-wohnimmobilienkredite/) enfatiza que el KIM-VO originalmente estaba destinado a ser una medida para reducir el riesgo sistémico de financiamiento de capital espinal de las propiedades residenciales.

Al mismo tiempo, el Comité de Estabilidad del Mercado Financiero (FMSG) determina que a pesar de los desafíos en el sector financiero, debe entrar en vigencia un sistema de amortiguación de riesgos sectorial adicional para préstamos de propiedades comerciales a partir de julio de 2025. Esta medida se lleva a los riesgos potenciales de cojín que resultan de un préstamo no sostenible. La discusión sobre una posible extensión de la regulación de Kim muestra que muchos supervisores continúan preocupándose por la estabilidad de los bancos. Sin embargo, los argumentos para aflojar los estándares actuales que afectan el acceso al financiamiento de la propiedad residencial parecen ser fuertes.

Nuevas perspectivas para los prestatarios

Desde julio de 2025, se espera que solicite préstamos vivos para particulares. Los criterios de adjudicación actuales proporcionan una tasa de préstamo máxima del 90%, con un enfoque claro en el reembolso del prestatario. Los términos máximos deben permanecer limitados a 35 años, y el índice de deuda no debe ir más allá del 40%. También son posibles excepciones para solicitudes de préstamos por debajo de 50,000 euros, lo que podría ser particularmente importante para los primeros compradores.

Estos desarrollos podrían ayudar a impulsar el mercado inmobiliario estancado y dar a más personas acceso a bienes raíces. Con un vistazo al próximo programa de ORF y las opiniones de los actores del mercado, es probable que las siguientes semanas sean emocionantes, ya que la situación económica y los hogares de los hogares se centran. Las próximas discusiones sobre los nuevos estándares de adjudicación mostrarán cuán sostenibles son realmente estos aflojados.