Νέες ευκαιρίες για αγοραστές σπιτιού: δανεισμός ξανά από τον Ιούλιο!

Νέες ευκαιρίες για αγοραστές σπιτιού: δανεισμός ξανά από τον Ιούλιο!

Österreich - Στις 5 Ιουνίου 2025, ο Dieter Bornemann θα αναφέρει τις επερχόμενες αλλαγές στο δανεισμό στο πρόγραμμα ORF "Eco" στις 10:30 μ.μ. Το υπόβαθρο είναι η λήξη του διατάγματος Kim, το οποίο έχει ρυθμίσει την οικιακή χρηματοδότηση στην Αυστρία από τον Αύγουστο του 2022. Ο στόχος αυτού του κανονισμού ήταν να προστατεύσει τους δανειολήπτες και να περιέχει κατανομή δανείων. Από τον Ιούλιο του 2025 αναμένεται να καταγράφει δάνεια κατοικιών, η οποία είναι ιδιαίτερα σημαντική για τους ιδιώτες. Οι εμπειρογνώμονες είχαν βάλει μερική χαλάρωση από τον Μάιο του 2024 επειδή οι κίνδυνοι για τις τράπεζες θεωρήθηκαν ότι μειώνονται. Το διάταγμα του Kim εισήχθη αρχικά για να προστατεύσει τις τράπεζες από τις αθετήσεις πληρωμής και να διατηρήσει τους δανειολήπτες από μια υπερβολική κατάσταση, η οποία συζητήθηκε επανειλημμένα σε δημόσιες συζητήσεις. [Ο Τύπος] (https://www.diepresse.com/19136710/strenge-regeln-fuer wohnbau-kredite-laufen-trotz-heisser-isiko-ussions-aus) αναφέρει ότι οι επικριτές διαπίστωσαν ότι τα αυστηρά κριτήρια της ρύθμισης για την εξαγορά.

Με τη λήξη του κανονισμού KIM στις 30 Ιουνίου 2025, υπάρχουν τώρα πολλές αλλαγές. Ο πρόεδρος των τραπεζών Michael Höllerer αγωνίστηκε με επιτυχία για το τέλος του κανονισμού. Η κεφαλαιοποίηση του αυστριακού τραπεζικού τομέα διαδραματίζει σημαντικό ρόλο σε αυτό. Αυτό ήταν πάνω από 17% το 2024, το οποίο είναι πάνω από το μέσο όρο της ΕΕ κατά 16%. Υπάρχουν θετικά σήματα σχετικά με τη θέση κινδύνου στην αγορά ακινήτων. Η υπερεκτίμηση των κατοικιών μειώθηκε, γεγονός που υποδηλώνει επίσης σταθεροποίηση των εξελίξεων των τιμών.

Οικονομικές επιπτώσεις

Οι συζητήσεις σχετικά με τον κανονισμό KIM είναι ακόμη πιο εκρηκτικές όταν καταρρέουν με ένα κύμα πτωχεύσεων μεταξύ των κατασκευαστών ακινήτων. Πολλές εταιρείες που έχουν επωφεληθεί από τα χαμηλά επιτόκια και μια ανερχόμενη αγορά ακινήτων αντιμετωπίζουν σήμερα σοβαρές οικονομικές δυσκολίες. Όπου εκτιμώνται τα κέρδη, οι ζημίες απειλούνται τώρα, γεγονός που καθιστά επίσης τις μικρές τράπεζες ιδιαίτερα σκληρές. Ο [νόμος του KPMG] (https://www.kpmg-law.at/neue Vergabestandards-fuer-wohnimmobilienkredite/) υπογραμμίζει ότι το KIM-VO προοριζόταν αρχικά ως μέτρο για τη μείωση του συστηματικού κινδύνου χρηματοδότησης του νωτιαίου κεφαλαίου των κατοικημένων ιδιοκτησιών.

Ταυτόχρονα, η Επιτροπή Σταθερότητας της Χρηματοπιστωτικής Αγοράς (FMSG) καθορίζει ότι παρά τις προκλήσεις στον χρηματοπιστωτικό τομέα, θα πρέπει να τεθεί σε ισχύ ένα πρόσθετο τομεακό σύστημα προσωρινής ευθύνης για εμπορικά δάνεια ιδιοκτησίας από τον Ιούλιο του 2025. Η συζήτηση σχετικά με μια πιθανή επέκταση του κανονισμού KIM δείχνει ότι πολλοί επόπτες εξακολουθούν να ανησυχούν για τη σταθερότητα των τραπεζών. Παρόλα αυτά, τα επιχειρήματα για τη χαλάρωση των σημερινών προτύπων που επηρεάζουν την πρόσβαση στη χρηματοδότηση κατοικιών φαίνεται να είναι ισχυρή.

Νέες προοπτικές για τους δανειολήπτες

Από τον Ιούλιο του 2025, αναμένεται να υποβάλει αίτηση για ζωντανά δάνεια για ιδιώτες. Τα τρέχοντα κριτήρια βραβείων προβλέπουν το μέγιστο ποσοστό δανεισμού 90%, με σαφή εστίαση στην αποπληρωμή του δανειολήπτη. Οι μέγιστοι όροι θα πρέπει να παραμείνουν περιορισμένοι σε 35 έτη και ο δείκτης χρέους δεν πρέπει να υπερβαίνει το 40%. Εξαιρέσεις για αιτήσεις δανείων κάτω από 50.000 ευρώ είναι επίσης δυνατές, οι οποίες θα μπορούσαν να είναι ιδιαίτερα σημαντικές για τους πρώτους αγοραστές.

Αυτές οι εξελίξεις θα μπορούσαν να συμβάλουν στην ενίσχυση της στάσιμης αγοράς στέγασης και να δώσουν σε περισσότερους ανθρώπους πρόσβαση σε ακίνητα. Με μια ματιά στο επερχόμενο πρόγραμμα ORF και τις απόψεις των συντελεστών της αγοράς, οι επόμενες εβδομάδες είναι πιθανό να είναι συναρπαστικές, καθώς η οικονομική κατάσταση και τα δανεισμό νοικοκυριών επικεντρώνονται. Οι επερχόμενες συζητήσεις σχετικά με τα νέα πρότυπα ανάθεσης θα δείξουν πόσο βιώσιμη είναι αυτές οι χαλάρωση.