Nové příležitosti pro kupující domů: půjčování opět od července!

Nové příležitosti pro kupující domů: půjčování opět od července!

Österreich - Dne 5. června 2025 bude Dieter Bornemann informovat o nadcházejících změnách půjček v programu ORF „ECO“ v 10:30 hodin. Pozadí je vypršení platnosti nařízení Kim, která od srpna 2022 regulovala rezidenční finance v Rakousku. Cílem tohoto nařízení bylo chránit dlužníky a obsahovat přidělování půjček. Od července 2025 se očekává úleva z nahrávání obytných půjček, což je obzvláště důležité pro soukromé osoby. Odborníci od května 2024 oddělili částečnou relaxaci, protože rizika pro banky byla považována za snížená. Vyhláška Kim byla původně zavedena na ochranu bank před výchozím nastavením po platbě a zachování dlužníků z nadměrné neodstraněné situace, která byla opakovaně diskutována ve veřejných diskusích. [Press] (https://www.diepresse.com/19136710/strenge-regeln-fuer wohnbau-kredite-laufen-trotz-heisser-rissiko-discussions-aus) uvádí, že kritici zjistili, že kritéria regulace je pro akvizice.

S vypršením nařízení Kim 30. června 2025 je nyní mnoho změn. Bankovní předseda Michael Höllerer úspěšně vedl kampaň za konec regulace. Kapitalizace rakouského bankovního sektoru v tomto hraje důležitou roli. V roce 2024 to bylo více než 17%, což je nad průměrem EU 16%. Existují pozitivní signály týkající se umístění rizika na trhu s nemovitostmi. Přecenění obytných nemovitostí bylo sníženo, což také naznačuje stabilizaci cenového vývoje.

Ekonomické účinky

Diskuse o regulaci KIM jsou o to výbušnější, když se zhroutí s vlnou bankrotů mezi developery nemovitostí. Mnoho společností, které těží z nízkých úrokových sazeb a vzkvétajícího trhu s nemovitostmi, v současné době čelí vážným finančním potížím. Pokud se odhadují zisky, ztráty jsou nyní ohroženy, což také ztěžuje malé banky. [KPMG Law] (https://www.kpmg-law.at/neue vergabestandards-fuer-wohnimmobilienkredite/) zdůrazňuje, že Kim-Vo bylo původně zamýšleno jako opatření ke snížení systémového rizika kapitálového financování kapitálového kapitálu.

Současně Výbor pro stabilitu finančního trhu (FMSG) určuje, že navzdory výzvám ve finančním sektoru by měl v platnost od července 2025 v platnost dodatečný systém odvětvového rizika pro půjčky na komerční nemovitosti. Toto opatření je přijímáno k potenciálním rizikům polštáře, která vyplývají z nepřekonatelného půjčky. Diskuse o možném rozšíření regulace KIM ukazuje, že mnoho supervizorů se stále obává stability bank. Argumenty pro uvolnění současných standardů, které ovlivňují přístup k financování rezidenčních nemovitostí, jsou však silné.

Nové perspektivy pro dlužníky

Od července 2025 se očekává, že požádá o živé půjčky pro soukromé osoby. Aktuální kritéria pro ocenění stanoví maximální půjčovací sazbu 90%, s jasným zaměřením na splácení dlužníka. Maximální podmínky by měly zůstat omezeny na 35 let a poměr dluhu by neměl přesahovat 40%. Rovněž jsou také možné výjimky z žádostí o úvěr pod 50 000 EUR, což by mohlo být zvláště důležité pro první kupce.

Tento vývoj by mohl pomoci zvýšit stagnující trh s bydlením a poskytnout více lidem přístup k nemovitostem. S pohledem na nadcházející program ORF a názory účastníků trhu budou následující týdny pravděpodobně vzrušující, protože ekonomická situace a půjčování domácností se zaměřují. Nadcházející diskuse o nových standardech pro ocenění ukážou, jak udržitelné jsou toto uvolnění ve skutečnosti.