Sofortüberweisung: Transferência rápida de dinheiro com novos riscos de fraude!

Sofortüberweisung: Transferência rápida de dinheiro com novos riscos de fraude!

Desde 9 de outubro de 2025, as transferências instantâneas são obrigatórias para todas as instituições bancárias na Alemanha. Este regulamento faz parte de um regulamento da UE que permite a realização de transferências de dinheiro em tempo real. As transferências devem durar no máximo dez segundos e ter o mesmo preço das transferências convencionais, o que na maioria dos casos significa que são de utilização gratuita. Mas, apesar das vantagens óbvias, os especialistas, incluindo a Polícia Criminal Federal (BKA), manifestam sérias preocupações sobre a segurança deste novo método de pagamento. Diário Gailtal relata que a falta de recuperabilidade nas transferências instantâneas é vista como particularmente problemática, pois torna mais fácil para os perpetradores movimentarem rapidamente o dinheiro roubado.

Embora as novas transferências sejam uma solução prática, é provável que a sua introdução conduza a um aumento das tentativas de fraude. Os especialistas alertam que há poucas mudanças no combate à fraude, mas a necessidade de medidas de prevenção está a aumentar. O BKA planeia concentrar-se mais na prevenção, particularmente através de medidas técnicas de protecção destinadas a proteger os utilizadores contra fraudes relacionadas com transferências instantâneas.

Os desafios das transferências instantâneas

A implementação de um sistema de semáforos para melhorar a segurança das transferências é particularmente importante. Este sistema avalia a correspondência entre o IBAN e o nome do destinatário:

• Grün: IBAN und Empfängername stimmen überein.
• Gelb: Geringfügige Abweichungen mit Korrekturvorschlag.
• Rot: Empfehlung zur erneuten Überprüfung der Daten.
• Grau: Abgleich aus technischen Gründen nicht möglich.

No entanto, o BKA demonstra que esta verificação técnica não oferece qualquer garantia contra fraude. Os usuários ainda devem lembrar que são responsáveis ​​por suas transferências. É aconselhável fazer transferências em tempo real apenas para destinatários confiáveis ​​e utilizar serviços de pagamento seguros com proteção ao comprador para compras online.

Cuidado com tentativas de fraude

Outro sinal de alerta de possível fraude é a solicitação de transferências imediatas por telefone, e-mail ou redes sociais. É importante informar-se regularmente sobre as tendências atuais de fraude e agir com cautela. O BKA sublinha que apesar dos esforços para melhorar as medidas de segurança, ainda existe a possibilidade de um pedido de pagamento ser fraudulento.

Além disso, será introduzida a “verificação do destinatário”. Esta medida verifica se o nome especificado do beneficiário corresponde ao nome armazenado no banco para o IBAN especificado. Os usuários podem decidir se desejam realizar a transferência ou verificar novamente os dados do destinatário. Bundesbank explica que este procedimento visa dificultar erros e fraudes, mas não substitui o dever de cuidado do próprio usuário.