Sofortüberweisung: Trasferimento rapido di denaro con nuovi rischi di frode!

Sofortüberweisung: Trasferimento rapido di denaro con nuovi rischi di frode!

Dal 9 ottobre 2025 i bonifici istantanei sono obbligatori per tutti gli istituti bancari in Germania. Questo regolamento fa parte di un regolamento UE che consente di effettuare trasferimenti di denaro in tempo reale. I trasferimenti dovrebbero durare al massimo dieci secondi e avere lo stesso prezzo dei trasferimenti convenzionali, il che nella maggior parte dei casi significa che sono gratuiti. Ma nonostante gli evidenti vantaggi, gli esperti, tra cui l’Ufficio federale della polizia criminale (BKA), esprimono serie preoccupazioni sulla sicurezza di questo nuovo metodo di pagamento. Giornale Gailtal riferisce che la mancanza di recuperabilità nei trasferimenti istantanei è considerata particolarmente problematica in quanto rende più facile per gli autori del reato spostare rapidamente il denaro rubato.

Anche se i nuovi trasferimenti rappresentano una soluzione pratica, la loro introduzione porterà probabilmente ad un aumento dei tentativi di frode. Gli esperti avvertono che i cambiamenti sono scarsi nella lotta contro le frodi, ma la necessità di misure di prevenzione è in aumento. La BKA prevede di concentrarsi maggiormente sulla prevenzione, in particolare attraverso misure tecniche di protezione volte a proteggere gli utenti dalle frodi in relazione ai trasferimenti istantanei.

Le sfide dei trasferimenti istantanei

Particolarmente importante è l’implementazione di un sistema a semaforo per migliorare la sicurezza dei trasferimenti. Questo sistema valuta la corrispondenza tra IBAN e nome del destinatario:

• Grün: IBAN und Empfängername stimmen überein.
• Gelb: Geringfügige Abweichungen mit Korrekturvorschlag.
• Rot: Empfehlung zur erneuten Überprüfung der Daten.
• Grau: Abgleich aus technischen Gründen nicht möglich.

Tuttavia, la BKA dimostra che questo controllo tecnico non offre alcuna garanzia contro le frodi. Gli utenti dovrebbero comunque ricordare che sono responsabili dei loro trasferimenti. Si consiglia di effettuare bonifici in tempo reale solo a destinatari fidati e di utilizzare servizi di pagamento sicuri con protezione dell'acquirente per gli acquisti online.

Attenzione ai tentativi di frode

Un altro segnale di avvertimento di potenziali frodi è la richiesta di trasferimenti immediati tramite telefono, e-mail o social media. È importante informarsi regolarmente sulle attuali tendenze delle frodi e agire con cautela. La BKA sottolinea che, nonostante gli sforzi per migliorare le misure di sicurezza, esiste ancora la possibilità che una richiesta di pagamento sia fraudolenta.

Inoltre verrà introdotta la “verifica del destinatario”. Questa misura verifica se il nome specificato del beneficiario corrisponde al nome memorizzato presso la banca per l'IBAN specificato. L'utente può decidere se effettuare il trasferimento o verificare nuovamente i dati del destinatario. Bundesbank spiega che questa procedura ha lo scopo di rendere più difficili gli errori e le frodi, ma non sostituisce l'obbligo di diligenza dell'utente.