Sofortüberweisung: ¡Transferencia de dinero rápida con nuevos riesgos de fraude!

Sofortüberweisung: ¡Transferencia de dinero rápida con nuevos riesgos de fraude!

Desde el 9 de octubre de 2025, las transferencias instantáneas son obligatorias para todas las instituciones bancarias de Alemania. Este reglamento forma parte de un reglamento de la UE que permite realizar transferencias de dinero en tiempo real. Las transferencias deben tardar un máximo de diez segundos y tener el mismo precio que las transferencias convencionales, lo que en la mayoría de los casos significa que su uso es gratuito. Pero a pesar de las evidentes ventajas, los expertos, incluida la Oficina Federal de Policía Criminal (BKA), expresan serias preocupaciones sobre la seguridad de este nuevo método de pago. Diario Gailtal informa que la falta de recuperabilidad en las transferencias instantáneas se considera particularmente problemática, ya que facilita a los perpetradores mover rápidamente el dinero robado.

Aunque las nuevas transferencias son una solución práctica, es probable que su introducción provoque un aumento de los intentos de fraude. Los expertos advierten que hay pocos cambios en la lucha contra el fraude, pero la necesidad de medidas de prevención es cada vez mayor. La BKA tiene previsto centrarse más en la prevención, en particular mediante medidas técnicas de protección destinadas a proteger a los usuarios del fraude en relación con las transferencias instantáneas.

Los desafíos de las transferencias instantáneas

Particularmente importante es la implementación de un sistema de semáforos para mejorar la seguridad de los traslados. Este sistema evalúa la coincidencia entre el IBAN y el nombre del destinatario:

• Grün: IBAN und Empfängername stimmen überein.
• Gelb: Geringfügige Abweichungen mit Korrekturvorschlag.
• Rot: Empfehlung zur erneuten Überprüfung der Daten.
• Grau: Abgleich aus technischen Gründen nicht möglich.

Sin embargo, la BKA demuestra que este control técnico no ofrece ninguna garantía contra el fraude. Los usuarios aún deben recordar que son responsables de sus transferencias. Es recomendable realizar transferencias en tiempo real únicamente a destinatarios confiables y utilizar servicios de pago seguros con protección del comprador para compras en línea.

Cuidado con los intentos de fraude

Otra señal de advertencia de posible fraude es instar a transferencias inmediatas por teléfono, correo electrónico o redes sociales. Es importante informarse periódicamente sobre las tendencias actuales del fraude y actuar con cautela. La BKA destaca que, a pesar de los esfuerzos por mejorar las medidas de seguridad, todavía existe la posibilidad de que una solicitud de pago sea fraudulenta.

Además, se introducirá la “verificación del destinatario”. Esta medida comprueba si el nombre especificado del beneficiario coincide con el nombre almacenado en el banco para el IBAN especificado. El usuario podrá decidir si quiere realizar la transferencia o comprobar de nuevo los datos del destinatario. banco federal explica que este procedimiento tiene como objetivo dificultar los errores y el fraude, pero no sustituye el deber de diligencia del propio usuario.