Nákup domov vo Viedni: Dream alebo nenaplnené želanie?

Nákup domov vo Viedni: Dream alebo nenaplnené želanie?

Wien, Österreich - Nákup domu zostáva pre mnohé domácnosti významnou výzvou, najmä vo Viedni. V júni 2025 by priemerný dvojitý pár musel zvýšiť 53% svojho čistého príjmu, aby sa vytvoril byt 90 m². Toto bremeno je zrejmé napriek zlepšeniu v porovnaní s predchádzajúcim rokom, keď bolo stále potrebných 61% príjmu, správy Vienna.at.

Dohľad nad finančným trhom (FMA) odporučil maximálny limit 40% príjmu pre pomer udržateľného dlhu, ale mnoho bánk tieto nariadenie iba v obmedzenom rozsahu posunulo. Je to v rozpore s vysokými cenami nehnuteľností, ktoré sú stále naliehavým problémom. Okrem toho ustúpilo zníženie úrokov Európskej centrálnej banky (ECB), čo ďalej komplikovalo situáciu pre uchádzačov o pôžičku.

Kritika nariadení a FMA

KIM nariadenie, ktoré reguluje poskytovanie pôžičiek a už od konca júna 2025 nie je právne záväzné, stanovilo, že banky musia požiadať o podiel na akciách najmenej 20% a maximálnu mieru dlhu 40%. Je zaujímavé, že 90% udelených pôžičiek nespĺňalo kritériá skôr, ako nadobudlo účinnosť tohto nariadenia. Napriek dočasným obmedzeniam približne 87% novo ocenených pôžičiek splnilo kritériá KIM v druhej polovici roku 2024. Napriek tomu banky aj politika, vrátane zástupcov, ako sú Reinhard Langthhaler a Pohannes Wild, kritizujú FMA, zatiaľ čo FMA Boss Helmut ETTL sa odvoláva na odporúčania od roku 2016.

Významný objem nevyužitých výnimiek, ktorý predstavuje približne 600 miliónov EUR, ukazuje, že KIM-VO nie je obmedzujúcim faktorom pôžičiek. Mnoho bánk preto používalo menej ako polovicu svojho výnimočného účtu.

Odporúčania pre dlžníkov

Aby sa lepšie pripravil v súčasnej situácii rastúcich úrokových sadzieb a miery inflácie, výbor pre stabilitu finančného trhu (FMSG) odporúča spoliehať sa na modely fixných úrokov pri nadchádzajúcich úverových rokovaniach. V apríli 2025 bolo na nové pôžičky udelených 1 577 miliónov EUR, pričom sa opravilo 88% a iba 12% bolo ponúkaných variabilným úrokovým sadzbám. Fixná úroková sadzba sa v posledných rokoch zvýšila a bola hlásená od polovice roku 2013 vo viac ako 75% nových ocenení, ako napríklad FMSG.AT

Situácia na trhu s nehnuteľnosťami sa od zavedenia Kim-VO zlepšila, ale zostáva náročná. Najmä zvýšenie pôžičiek s variabilnou úrokovou sadzbou od polovice -2012 ilustruje rastúce riziká pre dlžníkov.

Budúci pohľad a riziká

Prezentácia prípravy na možné budúce scenáre je rozhodujúca. Zahŕňa to zvýšenie úrokových sadzieb, ekonomické poklesy a potenciálne pôžičky. Aktuálny Biela papierová doska od spoločnosti Deloitte označuje dôležitosť z toho, že bude môcť tieto výzvy proti týmto výzvam pri protiútok. Workshopy na diskusiu o konkrétnych rizikách a opatreniach sú tiež ponúkané na podporu nehnuteľností a finančného sektora.