Acquistare casa a Vienna: Dream o desiderio insoddisfatto?

Acquistare casa a Vienna: Dream o desiderio insoddisfatto?

Wien, Österreich - L'acquisto di una casa rimane una sfida significativa per molte famiglie, specialmente a Vienna. Nel giugno 2025, una doppia coppia a doppio guadagno avrebbe dovuto aumentare il 53% del loro reddito netto per creare un appartamento di 90 m². Questo onere è evidente nonostante un miglioramento rispetto all'anno precedente, quando era ancora necessario il 61% del reddito, rapporti Vienna.at.

La supervisione del mercato finanziario (FMA) ha raccomandato un limite massimo del 40% delle entrate per un rapporto debito sostenibile, ma molte banche hanno portato questo regolamento solo in misura limitata. Ciò è in contrasto con gli alti prezzi immobiliari, che sono ancora un problema urgente. Inoltre, le riduzioni degli interessi della Banca centrale europea (BCE) si sono attenuate, il che ha ulteriormente complicato la situazione per i richiedenti prestiti.

Critica dei regolamenti e FMA

L'ordinanza di Kim, che regola i prestiti e non è più stata legalmente vincolante dalla fine di giugno 2025, ha stabilito che le banche devono richiedere una quota azionaria di almeno il 20% e un tasso di debito massimo del 40%. È interessante notare che il 90% dei prestiti assegnati non soddisfaceva i criteri prima dell'entrata in vigore di questo regolamento. Nonostante le restrizioni temporali, circa l'87% dei prestiti appena premiati soddisfaceva i criteri di Kim nella seconda metà del 2024. Tuttavia, sia le banche che la politica, compresi i rappresentanti come Reinhard Langthaler e Johannes Wild, criticano l'FMA, mentre l'FMA, il capo dell'FMA Helmut Ettl, ha fatto riferimento alle raccomandazioni dal 2016.

Un volume significativo di eccezioni inutilizzate che equivale a circa 600 milioni di euro mostra che il Kim-VO non è il fattore limitante per i prestiti. Molte banche hanno quindi utilizzato meno della metà del loro conto eccezionale.

Raccomandazioni per i mutuatari

Per essere meglio preparati nella situazione attuale dell'aumento dei tassi di interesse e dei tassi di inflazione, il Comitato per la stabilità del mercato finanziario (FMSG) raccomanda di fare affidamento sui modelli di interesse fisso nei prossimi negoziati di credito. Nell'aprile 2025, 1.577 milioni di euro furono assegnati a nuovi prestiti, con l'88% da riparare e solo il 12% fu offerto a tassi di interesse variabili. Il tasso di interesse fisso è aumentato negli ultimi anni ed è stato segnalato dalla metà del 2023 in oltre il 75% dei nuovi premi, come FMSG.AT

La situazione sul mercato dei prestiti immobiliari è migliorata dall'introduzione del KIM-VO, ma rimane impegnativa. In particolare, l'aumento dei prestiti con tasso di interesse variabile da metà -2022 illustra i crescenti rischi per i mutuatari.

Vista e rischi futuri

Presentare la preparazione per possibili scenari futuri è cruciale. Ciò include aumenti dei tassi di interesse, calo economici e potenziali calarfoni di prestito. A Current white epaper da deloitte indica l'importanza di essere in grado di contrastare queste sfide con le soluzioni di coda. Sono inoltre offerti seminari per la discussione su rischi e misure specifiche per supportare sia il settore immobiliare che il settore finanziario.