Comprar casa en Viena: ¿Sueño o un deseo no cumplido?

Comprar casa en Viena: ¿Sueño o un deseo no cumplido?

Wien, Österreich - La compra de una casa sigue siendo un desafío importante para muchos hogares, especialmente en Viena. En junio de 2025, una pareja promedio de doble asignatura tendría que recaudar el 53% de sus ingresos netos para hacer un apartamento de 90 m². Esta carga es evidente a pesar de una mejora en comparación con el año anterior, cuando el 61% de los ingresos aún era necesario, informa vienna.at.

La supervisión del mercado financiero (FMA) ha recomendado un límite máximo del 40% de los ingresos para un índice de deuda sostenible, pero muchos bancos solo han tomado esta regulación en un grado limitado. Esto contrasta con los altos precios inmobiliarios, que siguen siendo un problema urgente. Además, las reducciones de intereses del Banco Central Europeo (BCE) han disminuido, lo que complicó aún más la situación para los solicitantes de préstamos.

crítica de las regulaciones y la FMA

La ordenanza KIM, que regula los préstamos y ya no ha sido legalmente vinculante desde finales de junio de 2025, estipuló que los bancos deben solicitar una participación de capital de al menos 20% y una tasa de deuda máxima del 40%. Curiosamente, el 90% de los préstamos otorgados no cumplieron con los criterios antes de que esta regulación entrara en vigor. A pesar de las restricciones temporales, alrededor del 87% de los préstamos recién otorgados cumplieron con los criterios de Kim en la segunda mitad de 2024. Sin embargo, tanto los bancos como la política, incluidos representantes como Reinhard Langthaler y Johannes Wild, critican a la FMA, mientras que el jefe de la FMA Helmut Ettl se ha referido a recomendaciones desde 2016.

Un volumen significativo de excepciones no utilizadas que asciende a alrededor de 600 millones de euros muestra que el KIM-VO no es el factor limitante para los préstamos. Por lo tanto, muchos bancos usaron menos de la mitad de su cuenta excepcional.

Recomendaciones para los prestatarios

Para estar mejor preparado en la situación actual del aumento de las tasas de interés y las tasas de inflación, el Comité de Estabilidad del Mercado Financiero (FMSG) recomienda confiar en modelos de intereses fijos en las próximas negociaciones de crédito. En abril de 2025, se otorgaron 1.577 millones de euros a nuevos préstamos, con un 88% para arreglar y solo el 12% se ofrecieron a tasas de interés variables. La tasa de interés fija ha aumentado en los últimos años y se ha informado desde mediados de 2013 en más del 75% de los nuevos premios, como fmsg.at

La situación en el mercado de préstamos inmobiliarios ha mejorado desde la introducción de Kim-Vo, pero sigue siendo desafiante. En particular, el aumento de los préstamos con tasa de interés variable desde mediados de -2022 ilustra los crecientes riesgos para los prestatarios.

Vistas y riesgos futuros

La preparación de presentación para posibles escenarios futuros es crucial. Esto incluye aumentos de tasas de interés, disminuciones económicas y posibles caídas de mantequilla de préstamos. A Current Whitepaper de Deloitte indica la importancia de poder contrarrestar estos desafíos con soluciones selectivas de tasas. Los talleres para la discusión de riesgos y medidas específicas también se ofrecen para apoyar tanto el sector inmobiliario como el sector financiero.