Αγοράστε σπίτι στη Βιέννη: Όνειρο ή ανεκπλήρωτη επιθυμία;

Αγοράστε σπίτι στη Βιέννη: Όνειρο ή ανεκπλήρωτη επιθυμία;

Wien, Österreich - Η αγορά ενός σπιτιού παραμένει μια σημαντική πρόκληση για πολλά νοικοκυριά, ειδικά στη Βιέννη. Τον Ιούνιο του 2025, ένα μέσο διπλό ζευγάρι Earner θα πρέπει να αυξήσει το 53% του καθαρού εισοδήματός του για να κάνει ένα διαμέρισμα 90 τ.μ. Αυτή η επιβάρυνση είναι εμφανής παρά τη βελτίωση σε σύγκριση με το προηγούμενο έτος, όταν το 61% του εισοδήματος ήταν ακόμα απαραίτητο, αναφορές vienna.at.

Η εποπτεία της χρηματοπιστωτικής αγοράς (FMA) συνέστησε το μέγιστο όριο του 40% του εισοδήματος για έναν δείκτη βιώσιμου χρέους, αλλά πολλές τράπεζες έχουν λάβει μόνο αυτόν τον κανονισμό σε περιορισμένο βαθμό. Αυτό έρχεται σε αντίθεση με τις υψηλές τιμές των ακινήτων, οι οποίες εξακολουθούν να αποτελούν επείγον πρόβλημα. Επιπλέον, οι μειώσεις των τόκων της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ) έχουν υποχωρήσει, η οποία περιπλέκει περαιτέρω την κατάσταση για τους αιτούντες δανείων.

κριτική των κανονισμών και του FMA

Το διάταγμα Kim, το οποίο ρυθμίζει το δανεισμό και δεν έχει πλέον νομικά δεσμευτικό από τα τέλη Ιουνίου 2025, ορίζει ότι οι τράπεζες πρέπει να ζητήσουν μετοχικό μετοχικό ποσοστό τουλάχιστον 20% και μέγιστο ποσοστό χρέους 40%. Είναι ενδιαφέρον ότι το 90% των χορηγούμενων δανείων δεν πληρούσε τα κριτήρια πριν τεθεί σε ισχύ ο κανονισμός. Παρά τους χρονικούς περιορισμούς, περίπου το 87% των νεοσύλλεκτων δανείων πληρούσε τα κριτήρια του KIM το δεύτερο εξάμηνο του 2024. Ωστόσο, οι δύο τράπεζες και η πολιτική, συμπεριλαμβανομένων εκπροσώπων όπως ο Reinhard Langthaler και ο Johannes Wild, επικρίνουν το FMA, ενώ ο Boss Helmut Ettl παραπέμπει σε προτάσεις από το 2016.

Ένας σημαντικός όγκος αχρησιμοποίητων εξαιρέσεων που ισοδυναμεί με περίπου 600 εκατομμύρια ευρώ δείχνει ότι το KIM-VO δεν είναι ο περιοριστικός παράγοντας για το δανεισμό. Επομένως, πολλές τράπεζες χρησιμοποίησαν λιγότερο από το ήμισυ του εξαιρετικού λογαριασμού τους.

Συστάσεις για δανειολήπτες

Προκειμένου να προετοιμαστεί καλύτερα στην τρέχουσα κατάσταση των αυξανόμενων επιτοκίων και των ποσοστών πληθωρισμού, η επιτροπή σταθερότητας της χρηματοπιστωτικής αγοράς (FMSG) συνιστά να βασίζεται σε μοντέλα σταθερού ενδιαφέροντος στις επερχόμενες πιστωτικές διαπραγματεύσεις. Τον Απρίλιο του 2025, 1.577 εκατομμύρια ευρώ απονεμήθηκαν σε νέα δάνεια, με 88% για να διορθωθούν και μόνο το 12% προσφέρθηκε σε μεταβλητά επιτόκια. Το σταθερό επιτόκιο έχει αυξηθεί τα τελευταία χρόνια και έχει αναφερθεί από τα μέσα του 2023 σε πάνω από το 75% των νέων βραβείων, όπως το fmsg.at

Η κατάσταση στην αγορά δανείων ακινήτων έχει βελτιωθεί από την εισαγωγή του Kim-Vo, αλλά παραμένει προκλητική. Συγκεκριμένα, η αύξηση των δανείων με μεταβλητό επιτόκιο από τα μέσα -2022 απεικονίζει τους αυξανόμενους κινδύνους για τους δανειολήπτες.

Μελλοντική άποψη και κίνδυνοι

Η προετοιμασία για πιθανά μελλοντικά σενάρια είναι ζωτικής σημασίας. Αυτό περιλαμβάνει τις αυξήσεις των επιτοκίων, τις οικονομικές μειώσεις και τις πιθανές βουλευτές δανείων. Ένα τρέχον whitepaper από deloitte υποδεικνύει ότι είναι ικανή να αντιμετωπίσει αυτές τις προκλήσεις με τις λύσεις Tailor-Made. Εργαστήρια για τη συζήτηση συγκεκριμένων κινδύνων και μέτρων προσφέρονται επίσης για την υποστήριξη τόσο της ακίνητης περιουσίας όσο και του χρηματοπιστωτικού τομέα.