شراء المنزل في فيينا: حلم أم أمنية غير محققة؟

شراء المنزل في فيينا: حلم أم أمنية غير محققة؟

Wien, Österreich - لا يزال شراء المنزل يمثل تحديًا كبيرًا للعديد من الأسر ، وخاصة في فيينا. في يونيو 2025 ، سيتعين على زوجين من الربح المزدوج متوسط ​​جمع 53 ٪ من صافي دخلهما لصنع شقة 90 متر مربع. هذا العبء واضح على الرغم من التحسن مقارنة بالعام السابق ، عندما كان لا يزال هناك حاجة إلى 61 ٪ من الدخل.

أوصت الإشراف على السوق المالي (FMA) بحد أقصى قدره 40 ٪ من الدخل لنسبة الديون المستدامة ، ولكن العديد من البنوك لم تأخذ هذا اللائحة إلى حد محدود فقط. هذا على عكس ارتفاع أسعار العقارات ، والتي لا تزال مشكلة ملحة. بالإضافة إلى ذلك ، هدأت تخفيضات الفوائد في البنك المركزي الأوروبي (ECB) ، مما زاد من تعقيد الوضع لطالبي القروض.

انتقاد اللوائح و FMA

مرسوم KIM ، الذي ينظم الإقراض ولم يعد ملزماً قانونًا منذ نهاية يونيو 2025 ، أنهى على أن البنوك يجب أن تطلب حصة حقوق ملكية لا تقل عن 20 ٪ ومعدل ديون أقصى قدره 40 ٪. ومن المثير للاهتمام ، أن 90 ٪ من القروض الممنوحة لم تفي بالمعايير قبل دخول هذا اللائحة حيز التنفيذ. على الرغم من القيود الزمنية ، حقق حوالي 87 ٪ من القروض الممنوحة حديثًا معايير كيم في النصف الثاني من عام 2024.

يوضح حجم كبير من الاستثناءات غير المستخدمة التي تصل إلى حوالي 600 مليون يورو أن Kim-Vo ليس هو العامل المقيد للإقراض. لذلك استخدمت العديد من البنوك أقل من نصف حسابها الاستثنائي.

توصيات للمقترضين

من أجل الاستعداد بشكل أفضل في الوضع الحالي لارتفاع أسعار الفائدة ومعدلات التضخم ، توصي لجنة استقرار السوق المالية (FMSG) بالاعتماد على نماذج الفائدة الثابتة في المفاوضات الائتمانية القادمة. في أبريل 2025 ، تم منح 1،577 مليون يورو لقروض جديدة ، مع 88 ٪ للإصلاح وعرضت 12 ٪ فقط لأسعار فائدة متغيرة. زاد سعر الفائدة الثابت في السنوات الأخيرة وتم الإبلاغ عنه منذ منتصف عام 2013 في أكثر من 75 ٪ من الجوائز الجديدة ، مثل fmsg.at

تحسن الوضع في سوق القروض العقارية منذ إدخال Kim-Vo ، لكنه لا يزال يمثل تحديًا. على وجه الخصوص ، توضح الزيادة في القروض ذات سعر الفائدة المتغير منذ منتصف -2022 المخاطر المتزايدة للمقترضين.

العرض والمخاطر المستقبلية

تقديم التحضير للسيناريوهات المستقبلية المحتملة أمر بالغ الأهمية. ويشمل ذلك زيادة في أسعار الفائدة ، والانخفاضات الاقتصادية والزبدة القرض المحتملة. تيار whitepaper من deloitte يشير إلى أن تكون قادرة على القدرة على التحدي مع Tinor-made. ورش العمل لمناقشة المخاطر والتدابير المحددة معروضة أيضًا لدعم كل من العقارات والقطاع المالي.