十月起的新 SEPA 规则：如何保护您的资金免遭欺诈！

十月起的新 SEPA 规则：如何保护您的资金免遭欺诈！

从2023年10月起，SEPA转账新规定将生效，这将对银行客户和企业产生重大影响。其中一项关键变化是收款人姓名和 IBAN 的强制验证，必须在每次交易之前进行。该措施旨在帮助减少支付交易中的错误转账和欺诈。如何 盖尔塔尔杂志 据报道，将实时提供有关姓名和 IBAN 匹配情况的反馈。这表明该姓名是否与帐户持有人完全匹配、几乎匹配或根本不匹配。

提供几乎相同信息的用户将收到正确名称的建议。如果存在技术问题或缺乏收款银行的支持，也会变得透明。这些免费支票可通过所有付款方式获得，包括网上银行和自助服务终端。

责任问题和可能的偏差

新规定还带来了责任方面的重大变化。从 10 月份开始，只有在姓名和 IBAN 的比较结果为正的情况下，银行才会承担责任。这意味着银行客户必须更加谨慎行事。如何 消费者咨询中心 如果存在差异，可能会出现三种情况：如果存在微小差异（例如拼写错误），则会显示正确的名称，而如果存在重大差异，则会出现一条警告消息，建议应批准转移。遇到此类情况，客户应通过官方渠道联系收款人。

如果存在技术困难或数据缺失，验证将失败，这也应该被理解为警告。检查时，可以容忍拼写差异；然而，实际的拼写错误可能会导致负面比较。建议直接从发票中获取收件人姓名。

公司的欺诈预防和变革

新法规的一个主要目标是打击常见的欺诈行为。这些变化旨在使发票欺诈和首席执行官欺诈变得更加困难。 拉科茨 通知称，如果银行警告姓名不一致，如果客户不顾警告仍付款，则责任由客户承担。在这种情况下，银行没有义务退还款项。

要求公司定期检查其主数据，以避免付款延误。在截止日期之前制定的现有常规指令最初也不受新规定的约束，但对这些常规指令的更改现在必须遵守新的审查程序。

这些全面的变化不仅需要银行客户采取适当的行为，还需要仔细维护账户数据和内部审计流程，以满足新法规的要求。