Nieuwe SEPA-regels vanaf oktober: hoe u uw geld beschermt tegen fraude!

Nieuwe SEPA-regels vanaf oktober: hoe u uw geld beschermt tegen fraude!

Vanaf oktober 2023 wordt er nieuwe regelgeving voor SEPA-overboekingen van kracht, wat een aanzienlijke impact zal hebben op bankklanten en bedrijven. Een van de belangrijkste wijzigingen is de verplichte verificatie van de namen van de ontvangers en IBAN's, die vóór elke transactie moet worden uitgevoerd. Deze maatregel is bedoeld om foutieve overboekingen en fraude bij het betalingsverkeer te helpen terugdringen. Hoe Gailtal Journaal gemeld, wordt er realtime feedback gegeven over de match tussen naam en IBAN. Hieruit blijkt of de naam exact, vrijwel of helemaal niet overeenkomt met de rekeninghouder.

Gebruikers die vrijwel identieke informatie verstrekken, krijgen suggesties voor de juiste naam. Ook wordt het transparant gemaakt als er sprake is van technische problemen of gebrek aan ondersteuning van de ontvangende bank. Deze gratis cheques zijn toegankelijk via alle betaalmethoden, inclusief online bankieren en zelfbedieningsterminals.

Aansprakelijkheidskwesties en mogelijke afwijkingen

De nieuwe regelgeving brengt ook aanzienlijke veranderingen met zich mee op het gebied van de aansprakelijkheid. Vanaf oktober is de bank alleen aansprakelijk als de vergelijking tussen naam en IBAN positief is. Dit betekent dat bankklanten voorzichtiger moeten handelen. Hoe Consumentenadviescentrum Als er verschillen zijn, kunnen zich drie scenario's voordoen: als er kleine verschillen zijn, zoals typefouten, wordt de juiste naam weergegeven, terwijl als er aanzienlijke verschillen zijn, een waarschuwingsbericht verschijnt waarin wordt geadviseerd dat de overdracht moet worden goedgekeurd. In dergelijke gevallen moeten klanten via officiële kanalen contact opnemen met de begunstigde.

Als er technische problemen zijn of ontbrekende gegevens, mislukt de verificatie, wat ook als een waarschuwing moet worden geïnterpreteerd. Bij de controle worden spellingsverschillen getolereerd; Feitelijke typefouten kunnen echter tot een negatieve vergelijking leiden. Het wordt aanbevolen om de naam van de ontvanger rechtstreeks van de factuur over te nemen.

Fraudepreventie en veranderingen voor bedrijven

Een belangrijk doel van de nieuwe regelgeving is het bestrijden van veel voorkomende fraudeconstructies. De wijzigingen zijn bedoeld om factuurfraude en CEO-fraude moeilijker te maken. RA Kotz informeert dat als de bank waarschuwt voor naamsverschillen, de aansprakelijkheid bij de klant ligt als hij ondanks de waarschuwing toch betaalt. In dergelijke gevallen heeft de bank geen verplichting om het geld terug te betalen.

Bedrijven worden verzocht hun stamgegevens regelmatig te controleren om betalingsachterstanden te voorkomen. Ook bestaande doorlopende opdrachten die vóór de deadline zijn opgesteld, zijn in eerste instantie vrijgesteld van de nieuwe regeling, maar wijzigingen daarin moeten nu onderworpen zijn aan de nieuwe herzieningsprocedures.

Deze ingrijpende veranderingen vereisen niet alleen aangepast gedrag van de bankklanten, maar ook een zorgvuldig onderhoud van rekeninggegevens en interne auditprocessen om aan de eisen van de nieuwe regelgeving te voldoen.