Nuevas oportunidades para los compradores de vivienda: ¡los préstamos volverán a ser más fáciles a partir de julio!

Nuevas oportunidades para los compradores de vivienda: ¡los préstamos volverán a ser más fáciles a partir de julio!

El 5 de junio de 2025, Dieter Bornemann informará a las 22:30 horas sobre los próximos cambios en los préstamos en el marco del programa ORF “Eco”. El trasfondo es la expiración del reglamento KIM, que regula la financiación de la vivienda en Austria desde agosto de 2022. El objetivo de este reglamento era proteger a los prestatarios y frenar los préstamos excesivamente flexibles. A partir de julio de 2025 se espera que sea más fácil solicitar préstamos para vivienda, lo que es especialmente importante para los particulares. Los expertos venían insistiendo en una flexibilización parcial desde mayo de 2024 porque los riesgos para los bancos se consideraban reducidos. El reglamento KIM se introdujo originalmente para proteger a los bancos de impagos y proteger a los prestatarios de una situación de sobreendeudamiento, lo que se discutió repetidamente en los debates públicos. Die Presse informa que los críticos consideran que los estrictos criterios del reglamento son un obstáculo para la compra de una vivienda.

Con la expiración del reglamento KIM el 30 de junio de 2025, se avecinan muchos cambios. El presidente del banco, Michael Höllerer, hizo campaña con éxito a favor del fin del reglamento. La capitalización del sector bancario austriaco juega un papel importante. Esta cifra superó el 17 % en 2024, lo que está por encima de la media de la UE del 16 %. Hay señales positivas sobre la situación de riesgo en el mercado inmobiliario. La sobrevaloración de las propiedades residenciales se ha reducido, lo que también indica que la evolución de los precios se está estabilizando.

Impacto económico

Las discusiones sobre el reglamento KIM son aún más explosivas porque coinciden con una ola de quiebras entre los promotores inmobiliarios. Muchas empresas que se han beneficiado durante años de unos tipos de interés bajos y de un mercado inmobiliario en auge se enfrentan actualmente a graves dificultades financieras. Cuando se valoran los beneficios, ahora existe el riesgo de pérdidas, lo que también afecta especialmente a los bancos pequeños. La Ley KPMG subraya que la KIM-VO originalmente fue concebida como una medida para reducir el riesgo sistémico en la financiación mediante deuda de propiedades residenciales.

Al mismo tiempo, el Consejo de Estabilidad del Mercado Financiero (FMSG) afirma que, a pesar de los desafíos en el sector financiero, a partir de julio de 2025 debería entrar en vigor un sistema adicional de amortiguación de riesgos sectorial para préstamos inmobiliarios comerciales. Esta medida se está tomando para mitigar mejor los riesgos potenciales resultantes de préstamos insostenibles. El debate sobre una posible ampliación del reglamento KIM muestra que muchos supervisores siguen preocupados por la estabilidad de los bancos. Sin embargo, parecen sólidos los argumentos a favor de relajar las normas actuales que afectan el acceso a la financiación de la vivienda.

Nuevas perspectivas para los prestatarios

A partir de julio de 2025, se espera que sea más fácil para los particulares solicitar préstamos hipotecarios. Los criterios de adjudicación actuales estipulan una relación préstamo-valor máxima del 90%, con un claro enfoque en la capacidad de pago de los prestatarios. Los plazos máximos deberían limitarse a 35 años y el ratio de servicio de la deuda no debería exceder el 40%. También son posibles excepciones para solicitudes de préstamos inferiores a 50.000 euros, lo que podría ser especialmente importante para quienes compran por primera vez.

Estos desarrollos podrían ayudar a estimular el estancado mercado inmobiliario y dar a más personas acceso a la propiedad. Si echamos un vistazo a la próxima emisión del ORF y a las opiniones de los actores del mercado, las próximas semanas probablemente serán emocionantes, ya que la situación económica y los hogares que solicitan préstamos cobran protagonismo. Los próximos debates sobre las nuevas normas de adquisiciones mostrarán cuán sostenibles son realmente estas flexibilizaciones.