Die Bundesbank hat in ihrem aktuellen Monatsbericht für September 2024 eine düstere Prognose für die deutschen Banken abgeben. In Anbetracht der schwächelnden Wirtschaftslage in Deutschland und globaler Krisen zeigt sich die Notenbank besorgt über die finanziellen Aussichten der Kreditinstitute. Auch wenn die Inflation zurückgegangen ist, bestehen laut Bundesbank erhebliche Unsicherheiten bezüglich der gesamtwirtschaftlichen und geopolitischen Lage. Diese Unsicherheiten könnten zu einer Zunahme der Kreditausfälle führen, was wiederum die Banken dazu zwingt, mehr Rückstellungen für notleidende Kredite zu bilden.
Ein weiteres besorgniserregendes Signal ist die verhaltene Entwicklung des Kreditneugeschäfts. Der Druck auf die Zinsüberschüsse bleibt bestehen, was für die Banken mit erhöhter Ertragsbelastung einhergeht. Die Bundesbank hebt hervor, dass die kommenden Monate entscheidend werden, insbesondere im Hinblick auf die Ertragslage der deutschen Kreditinstitute, die durch die aktuellen Herausforderungen einem höheren Druck ausgesetzt sind.
Rückblick auf ein Ausnahmejahr
Im Gegensatz dazu kann die Bankenbranche auf ein äußerst starkes Jahr 2023 zurückblicken, in dem steigende Zinsen für einen unerwarteten Boom sorgten. Laut Bundesbank erreichte der aggregierte Jahresüberschuss vor Steuern im Jahr 2023 beeindruckende 48,7 Milliarden Euro, fast 80 Prozent mehr als im Vorjahr. Dieses Ergebnis stellt den höchsten Stand seit 1999 dar.
Die Zinsüberschüsse profitierten von den Leitzinserhöhungen der Europäischen Zentralbank und wuchsen um 16,7 Prozent, was einen Rekordwert von 106,9 Milliarden Euro markierte – die höchste Summe seit 25 Jahren. Die Zinsmarge der Banken stieg erheblich, was die Profitabilität der Institute stärkte. Die Aufwand-Ertrags-Relation verbesserte sich auf 59,2 Prozent, was den niedrigsten Stand seit 25 Jahren darstellt.
Die Bundesbank deutet an, dass die Erträge aus 2023 den Banken eine solide Grundlage für die notwendigen Investitionen und Risikovorsorge bieten können. Dennoch bleiben die entscheidenden Herausforderungen für die Branche, unter anderem durch globale Unsicherheiten, digitale Transformation, Klimaschutz und Cyberrisiken, die eine hohe Investitionserforderung mit sich bringen.
Die Bundesbank warnt, dass diese neuen Herausforderungen, sofern sie nicht angemessen angegangen werden, mittelfristig die Ertragslage der deutschen Kreditinstitute belasten könnten. Die Bank fordert die Institute auf, sich auf die kommenden Schwierigkeiten vorzubereiten und ihre Strategien entsprechend anzupassen.
Diese gesammelten Informationen zeigen, dass die Banken in einem ständigen Spannungsfeld zwischen der Erholung aus dem vergangenen Jahr und den drohenden Risiken für die Zukunft operieren müssen. Für weitere Informationen zu diesem Thema findet sich eine tiefere Analyse des Themas hier bei www.shz.de.
