Kalifornijskie firmy ubezpieczeniowe są w kryzysie - drogie rozwiązania dla właścicieli domów

Kalifornijskie firmy ubezpieczeniowe są w kryzysie - drogie rozwiązania dla właścicieli domów

Lynne Levin-Guzman jest na podwórku swojego 90-letniego domu rodziców w hrabstwie Los Angeles w Kalifornii i próbuje chronić dom za pomocą węża ogrodowego, ponieważ firma ubezpieczeniowa już tego nie robi. „Wiem, że nie powinienem tu być, ale to jest dom moich rodziców i stracili ubezpieczenie pożarowe. Więc muszą zostać anulowani. Muszą więc sobie z tym poradzić”, powiedziała partnerowi CNN

Problemy ubezpieczeniowe w Kalifornii

"i zastanawiasz się, dlaczego ludzie opuszczają Kalifornię - dodała. Doświadczenie Levina-Guzmana i jej rodziców staje się coraz bardziej powszechne. Według najnowszych danych z Kalifornii Ministerstwa Handlowego dla ubezpieczeń w latach 2020–2022 firmy ubezpieczeniowe odrzuciły przedłużenie 2,8 miliona ubezpieczeń gospodarstwa domowego. Obejmuje to 531 000 w hrabstwie Los Angeles, gdzie vicking Według specjalistycznej grupy ubezpieczeniowej

Niektóre z tych polis nie zostały rozszerzone przez właścicieli domów. Jednak większość polityk została zakończona przez ubezpieczycieli.

Rosnące wyzwania

Problem ten dodatkowo zaostrzył w ostatnich latach, mówią, że stanowy oficer ubezpieczeniowy Ricardo Lara i grupy konsumenckie. Ubezpieczyciele w Kalifornii odmawiają wykazywania nowych zasad w obszarach, które uważają za bardzo zagrożone pożariem.

Zmusiło to niektórych właścicieli domów bez ubezpieczenia pożarowego lub do korzystania z programu państwowego - bez wsparcia podatników - znanego jako California Fair Plan. Polityki te mają wyższe składki niż tradycyjne prywatne ubezpieczenie i oferują mniejszą ochronę, dzięki czemu właściciele domów często muszą nabywać dodatkowe „zawinięte” firmy ubezpieczeniowe w jeszcze wyższej cenie.

Wzrost zapotrzebowania na uczciwe plany

Chociaż sprawiedliwe jest ubezpieczenie awaryjne, zapotrzebowanie na te polisy znacznie wzrosło. Zakres budynków mieszkalnych wzrósł o 61 % do 458 miliardów dolarów we wrześniu w porównaniu z rokiem poprzednim, a nawet potroił się w ciągu ostatnich czterech lat. Ekspozycja na polityki handlowe również wzrosło również szybciej, prawie podwoiła się do 26,6 miliarda dolarów we wrześniu i wzrosła o 464 % w ciągu ostatnich czterech lat.

California Fair Plan próbował zapewnić zaniepokojonych właścicieli domów, że będzie w stanie poradzić sobie z wymaganiami, które w tym tygodniu spowodowałyby ogromne pożary. „Uczciwy plan, który jest głównie ubezpieczeniem katastrofy, jest aktywnie przygotowywany i aktywnie obsługiwany klientów, którzy dochodzą roszczenia” - powiedział w środę.

Ogłoszone nowe przepisy ubezpieczeniowe

Aby zaoferować właścicielom domów w obszarach o wysokim ryzyku alternatywę dla Kalifornijskiego Planu Fair, Departament Ubezpieczeń Kalifornii ogłosił dwa tygodnie temu nowe przepisy, które mają na celu uczynienie prywatnych ubezpieczycieli wydawania polis w obszarach przeciwpożarowych w państwie. Wytyczne mają na celu sprawienie, by prywatni ubezpieczyciele wycofali dużą część ochrony, która jest obecnie przejęta przez California Fair Plan.

Zasady będą wymagać, aby ubezpieczyciele wydawali zasady w obszarach przeciwpożarowych, które stanowią co najmniej 85 % ich udziału w rynku w całym stanie.

Krytyka nowych wytycznych

Jednak dyrektywa przyznaje również ubezpieczycielom coś, czego szukali od lat: możliwość włączenia kosztów reasekuracji do ich obliczeń dla składek. Kalifornia była jedynym stanem, który na to nie pozwolił. Koszty reasekuracji wzrosną ze względu na ryzyko spowodowane zmianami klimatu i rosnącymi kosztami roszczeń dotyczących szkód z powodu inflacji, która napędza ceny dla pracowników, drewna i innych surowców.

Pozycja branży ubezpieczeniowej

Instytut informacji ubezpieczeniowej, specjalistyczna grupa w branży ubezpieczeniowej, popiera nowe zasady i twierdzi, że jest to najlepsze rozwiązanie, aby umożliwić swoim członkom ubezpieczenie części rynku, która wymaga największego wsparcia. Podczas gdy statystyki branży pokazują, że w ostatnich latach była ona opłacalna w Kalifornii, twierdzi, że ogromne straty w 2017 i 2018 r. Przez pożary lasów wzrosły o zyski, a koszty nadal wzrosły, co wymagałoby wzrostu składek ubezpieczeniowych.

„Widzieliśmy, że koszty reasekuracji wzrosły z powodu ryzyka klimatu, a także z powodu inflacji” - powiedziała Janet Ruiz, rzeczniczka III. Dodano, że Kalifornia jest jedynym stanem, który nie pozwolił na uwzględnienie tych kosztów w obliczeniach premium.

Chociaż niektórzy właściciele domów, którzy zostali zmuszeni do skorzystania z sprawiedliwego planu, mogą ponownie znaleźć prywatne ubezpieczenie, nadal nie jest pewne, czy ich składki spadną, nawet jeśli taryfy są wyższe niż wcześniej.

Wniosek: rosnące składki i niepewności

Lara przyznaje, że koszty ubezpieczenia eksplodowały, a inflacja jest nawet większym problemem niż zmiany klimatu, które należy wziąć pod uwagę w obliczeniach składki. Z drugiej strony organ nadzoru konsumenckiego wyraża, że przemysł w Kalifornii jest opłacalny nawet bez tych nowych zasad i że firmy ubezpieczeniowe powinny być zobowiązane do wydawania polis dla osób, które straciły ochronę bez zmiany podstaw obliczeń.

Niezależnie od twierdzeń ubezpieczycieli, że przemysł w Kalifornii jest na skraju katastrofy, istnieją podobne obawy wśród właścicieli domów, którzy pilnie potrzebują ochrony.