Verzekeringsmaatschappijen in Californië zijn in een crisis - dure oplossingen voor huiseigenaren

Veröffentlicht:

Von:

Lynne Levin-Guzman bevindt zich in de voortuin van het huis van haar 90-jarige ouders in Los Angeles County, Californië, en probeert het huis te beschermen met een tuinslang omdat de verzekeringsmaatschappij dit niet meer doet. "Ik weet dat ik hier niet zou moeten zijn, maar dat is het huis van mijn ouders, en ze zijn hun brandverzekering verloren. Dus ze moeten worden geannuleerd. Dus ze moeten het afhandelen," vertelde ze de CNN -partner kabc . "U woont al 75 jaar in dit huis en heeft altijd dezelfde verzekering gehad, en deze verzekeringsmaatschappij heeft besloten uw brandverzekering te beëindigen."

Verzekeringsproblemen in Californië

"En je vraagt ​​je af waarom mensen Californië verlaten," voegde ze eraan toe. De ervaring van Levin-Guzman en haar ouders wordt steeds vaker voorkomend. Tussen 2020 en 2022 verwierpen verzekeringsmaatschappijen de verlenging van 2,8 miljoen huishoudelijke verzekering in de staat, volgens de laatste gegevens van het California Ministry of Commerce for Insurance. Dit omvat 531.000 in Los Angeles County, waar wicking .

Sommige van deze polissen zijn niet uitgebreid door huiseigenaren, volgens een gespecialiseerde groep in de verzekeringssector. Het grootste deel van het beleid werd echter beëindigd door de verzekeraars.

groeiende uitdagingen

Dit probleem is de afgelopen jaren verder aangescherpt, zegt de staatsverzekeringsfunctionaris Ricardo Lara en consumentengroepen. Verzekeraars in Californië weigeren een nieuw beleid te vertonen in gebieden die zij beschouwen als een sterk risico op brand.

Dit heeft sommige huiseigenaren gedwongen om rond te komen zonder brandverzekering of om een ​​staatsprogramma te gebruiken - zonder de steun van belastingbetalers - die bekend staat als California Fair Plan. Deze polissen hebben hogere premies dan de traditionele particuliere verzekering en bieden minder bescherming, zodat huiseigenaren vaak extra "wrap-around" verzekeringsmaatschappijen moeten verwerven tegen een nog hogere prijs.

De toename van de vraag naar eerlijke plannen

Hoewel eerlijk is bedoeld als een noodverzekering, is de vraag naar deze polissen aanzienlijk toegenomen. De reikwijdte voor residentiële gebouwen was in september met 61 % gestegen tot $ 458 miljard in vergelijking met het voorgaande jaar en heeft zelfs de afgelopen vier jaar verdrievoudigd. De blootstelling aan commercieel beleid is ook sneller toegenomen, bijna verdubbeld tot $ 26,6 miljard in september en is de afgelopen vier jaar met 464 % toegenomen.

Het California Fair Plan probeerde bezorgde huiseigenaren te verzekeren dat hij zou kunnen voldoen aan de eisen die deze week de enorme branden zouden creëren. "Het eerlijke plan, voornamelijk een rampenverzekering, is actief voorbereid en actief bediend klanten die claims hebben beweerd," zei het in een verklaring op woensdag.

nieuwe verzekeringsvoorschriften aangekondigd

Om huiseigenaren in hoog -risico gebieden een alternatief voor het California Fair Plan aan te bieden, kondigde het California Department of Insurance twee weken geleden nieuwe voorschriften aan die erop gericht zijn particuliere verzekeraars te maken om polissen uit te geven in brandgebieden van de staat. De richtlijn is bedoeld om particuliere verzekeraars een groot deel van de dekking dat momenteel wordt overgenomen door California Fair Plan te laten terugtrekken.

De regels vereisen dat verzekeraars beleid afgeven in brandgebieden die ten minste 85 % van hun marktaandeel in de hele staat uitmaken.

Kritiek op de nieuwe richtlijnen

De richtlijn verleent de verzekeraars echter ook iets waar ze al jaren naar op zoek zijn: de mogelijkheid om de kosten van herverzekering in hun berekeningen voor de premies op te nemen. Californië was de enige staat die dit niet toestond. De kosten voor herverzekeringstoename als gevolg van de risico's veroorzaakt door klimaatverandering en de stijgende kosten van claims voor schade, vanwege de inflatie die de prijzen voor werknemers, hout en andere grondstoffen drijft.

Als gevolg hiervan is het zeer waarschijnlijk dat de premies van particuliere verzekeraars zullen stijgen als gevolg van deze nieuwe richtlijn.

De positie van de verzekeringssector

Het Insurance Information Institute, een gespecialiseerde groep in de verzekeringssector, ondersteunt de nieuwe regels en betoogt dat dit de beste oplossing is om zijn leden in staat te stellen het brandgedeelte deel van de markt te verzekeren dat de meeste ondersteuning nodig heeft. Hoewel de statistieken van de branche aantonen dat het de afgelopen jaren winstgevend is geweest in Californië, zegt ze dat massale verliezen in 2017 en 2018 door bosbranden meer dan verbruikt zijn voor winst en de kosten blijven stijgen, wat een toename van de verzekeringspremies zou vereisen.

"We hebben gezien dat de kosten voor herverzekering zijn gestegen als gevolg van klimaatrisico's en ook vanwege de inflatie", aldus Janet Ruiz, woordvoerster van III. Californië is de enige staat die toestond dat deze kosten niet werden opgenomen in de premiumberekeningen, toegevoegd.

Hoewel sommige huiseigenaren die gedwongen werden het eerlijke plan te gebruiken, opnieuw een particuliere verzekering konden vinden, is het nog steeds onzeker of hun premies zullen dalen, zelfs als de tarieven hoger zijn dan voorheen.

Conclusie: stijgende premies en onzekerheden

Lara geeft toe dat de verzekeringskosten zijn ontploft en dat de inflatie zelfs een groter probleem is dan klimaatverandering, waarmee rekening moet worden gehouden in de premiumberekening. Consumentenwaakhond daarentegen verklaart dat de industrie in Californië winstgevend is, zelfs zonder deze nieuwe regels en dat verzekeringsmaatschappijen verplicht moeten zijn om polissen te geven voor degenen die de bescherming hebben verloren zonder de basis van de berekening te wijzigen.

Ongeacht de beweringen van de verzekeraars dat de industrie in Californië op het punt staat een catastrofe te staan, zijn er vergelijkbare zorgen onder de huiseigenaren die dringend bescherming nodig hebben.