Kalifornijas apdrošināšanas kompānijas atrodas krīzē - dārgi risinājumi māju īpašniekiem

Kalifornijas apdrošināšanas kompānijas atrodas krīzē - dārgi risinājumi māju īpašniekiem

Lynne Levin-Guzman atrodas viņas 90 gadus veco vecāku mājas priekšējā pagalmā Losandželosas grāfistē, Kalifornijā, un mēģina aizsargāt māju ar dārza šļūteni, jo apdrošināšanas kompānija to vairs nedara. "Es zinu, ka man nevajadzētu šeit atrasties, bet tās ir manu vecāku mājas, un viņi ir zaudējuši ugunsdrošību. Tāpēc viņiem ir jāatceļ. Tāpēc viņiem tas ir jātiek galā," viņa stāstīja CNN partnerim

apdrošināšanas problēmas Kalifornijā

"Un jūs domājat, kāpēc cilvēki pamet Kaliforniju," viņa piebilda. Levin-Guzman un viņas vecāku pieredze kļūst arvien izplatītāka. Laikā no 2020. līdz 2022. gadam apdrošināšanas kompānijas noraidīja 2,8 miljonu mājsaimniecības apdrošināšanas atjaunošanu štatā, liecina jaunākie Kalifornijas Tirdzniecības ministrijas apdrošināšanas ministrijas dati. Tas ietver 531 000 Losandželosas apgabalā, kur wicking .

Saskaņā ar apdrošināšanas nozares speciālistu grupas datiem dažas no šīm politikām nav paplašinājusi mājas īpašnieki. Tomēr lielāko daļu politikas pārtrauca apdrošinātāji.

Pieaugošie izaicinājumi

Pēdējos gados šī problēma ir vēl vairāk pastiprinājusies, saka valsts apdrošināšanas inspektors Rikardo Lara un patērētāju grupas. Apdrošinātāji Kalifornijā atsakās parādīt jaunu politiku apgabalos, kurus viņi uzskata par ļoti pakļautu ugunsgrēka riskam.

Tas ir piespiedis dažus māju īpašniekus nokļūt bez ugunsdzēsības apdrošināšanas vai izmantot valsts programmu - bez nodokļu maksātāju atbalsta -, kas pazīstams kā Kalifornijas gadatirgus plāns. Šīm polisēm ir augstākas prēmijas nekā tradicionālajai privātajai apdrošināšanai, un tā piedāvā mazāku aizsardzību, tāpēc māju īpašniekiem bieži ir jāiegūst papildu "iesaiņojuma" apdrošināšanas kompānijas par vēl augstāku cenu.

Pieprasījuma pieaugums pēc taisnīgu plānu

Lai arī godīgs ir paredzēts kā ārkārtas apdrošināšana, pieprasījums pēc šīm polisēm ir ievērojami palielinājies. Dzīvojamo ēku apjoms septembrī bija pieaudzis par 61 % līdz USD 458 miljardiem, salīdzinot ar iepriekšējo gadu, un pēdējos četros gados tas pat ir trīskāršojies. Arī komerciālās politikas iedarbība ir palielinājusies ātrāk, gandrīz dubultojoties līdz 26,6 miljardiem USD septembrī, un pēdējos četros gados tā ir palielinājusies par 464 %.

Kalifornijas gadatirgus plāns mēģināja nodrošināt attiecīgos māju īpašniekus, ka viņš spēs tikt galā ar prasībām, kas šonedēļ radītu masīvos ugunsgrēkus. "Godīgais plāns, kas galvenokārt ir katastrofu apdrošināšana, tiek aktīvi sagatavots un aktīvi apkalpo klientus, kuri ir iesnieguši prasības," teikts trešdienas skaidrojumā.

Paziņoti jauni apdrošināšanas noteikumi

Lai piedāvātu māju īpašniekus augstas riska teritorijās kā alternatīvu Kalifornijas gadatirgus plānam, Kalifornijas Apdrošināšanas departaments pirms divām nedēļām paziņoja par jauniem noteikumiem, kuru mērķis ir likt privātiem apdrošinātājiem izdot politiku ugunsgrēkā, kas tiek pakļauti valsts apgabaliem. Pamatnostādne ir paredzēta, lai liktu privātiem apdrošinātājiem izņemt lielu daļu vāka, kuru šobrīd pārņem Kalifornijas gadatirgus plāns.

Noteikumi prasīs, lai apdrošinātāji izdotu politiku ugunsgrēkā, kas ir pakļauti apgabaliem, kas veido vismaz 85 % no viņu tirgus daļas visā štatā.

Jauno vadlīniju kritika

Tomēr direktīva arī piešķir apdrošinātājiem kaut ko tādu, ko viņi jau gadiem ilgi meklē: iespēju iekļaušanu pārapdrošināšanas izmaksas savos aprēķinos par prēmijām. Kalifornija bija vienīgā štats, kas to neļāva. Pārdošanas izmaksas palielinās, pateicoties riskiem, ko izraisa klimata pārmaiņas un pieaugošās zaudējumu prasību izmaksas, inflācijas dēļ, kas virza cenas darbiniekiem, koka un citām izejvielām.

Rezultātā ir ļoti iespējams, ka šīs jaunās vadlīnijas rezultātā palielināsies privāto apdrošinātāju prēmijas.

apdrošināšanas nozares pozīcija

Apdrošināšanas informācijas institūts, apdrošināšanas nozares speciālistu grupa, atbalsta jaunos noteikumus un apgalvo, ka tas ir labākais risinājums, lai tā biedriem varētu apdrošināt tirgus ugunsdrošo daļu, kurai visvairāk jāatbalsta. Lai gan nozares statistika liecina, ka pēdējos gados tā ir bijusi rentabla, viņa saka, ka masveida zaudējumi 2017. un 2018. gadā ar mežu ugunsgrēkiem ir vairāk nekā patērēti peļņai un izmaksas turpina pieaugt, un tas prasītu apdrošināšanas prēmiju palielināšanos.

"Mēs esam redzējuši, ka pārapdrošināšanas izmaksas ir palielinājušās klimata risku dēļ un arī inflācijas dēļ," sacīja III pārstāve Janet Ruiz. Kalifornija ir vienīgā štats, kas neļāva šīs izmaksas iekļaut prēmijas aprēķinos, piebilda.

Lai arī daži māju īpašnieki, kuri bija spiesti izmantot godīgu plānu, atkal varēja atrast privātu apdrošināšanu, joprojām nav skaidrs, vai viņu prēmijas samazināsies, pat ja tarifi ir augstāki nekā iepriekš.

Secinājums: pieaugošās prēmijas un neskaidrības

Lara atzīst, ka apdrošināšanas izmaksas ir eksplodējušas un inflācija ir pat lielāka problēma nekā klimata pārmaiņas, kas jāņem vērā prēmijas aprēķinā. No otras puses, patērētāju sargsuns pauž, ka Kalifornijas nozare ir rentabla pat bez šiem jaunajiem noteikumiem un ka apdrošināšanas sabiedrībām jābūt pienākumam izdot politiku tiem, kuri ir zaudējuši aizsardzību, nemainot aprēķina pamatus.

Neatkarīgi no apdrošinātāju apgalvojumiem, ka nozare Kalifornijā atrodas uz katastrofas robežas, starp māju īpašniekiem pastāv līdzīgas bažas, kurām steidzami nepieciešama aizsardzība.