Les compagnies d'assurance californiennes sont en crise - des solutions coûteuses pour les propriétaires

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Lynne Levin-Guzman est dans la cour avant de la maison de ses parents de 90 ans dans le comté de Los Angeles, en Californie, et essaie de protéger la maison avec un tuyau de jardin car la compagnie d'assurance ne le fait plus. "Je sais que je ne devrais pas être ici, mais c'est la maison de mes parents, et ils ont perdu leur assurance incendie. Ils doivent donc être annulés. Ils doivent donc le gérer", a-t-elle déclaré au partenaire CNN

Problèmes d'assurance en Californie

"Et vous vous demandez pourquoi les gens quittent la Californie", a-t-elle ajouté. L'expérience de Levin-Guzman et de ses parents devient de plus en plus courante. Entre 2020 et 2022, les compagnies d'assurance ont rejeté le renouvellement de 2,8 millions d'assurance ménagère dans l'État, selon les dernières données du California Ministère du Commerce pour l'assurance. Cela comprend 531 000 dans le comté de Los Angeles, où wicking .

Certaines de ces politiques n'ont pas été étendues par les propriétaires de maisons, selon un groupe spécialisé dans le secteur de l'assurance. Cependant, la majorité des politiques ont été résiliées par les assureurs.

Défis croissants

Ce problème s'est encore resserré ces dernières années, affirme que le responsable de l'assurance de l'État Ricardo Lara et les groupes de consommateurs. Les assureurs en Californie refusent de présenter de nouvelles politiques dans les zones qu'ils considèrent comme étant très à risque de feu.

Cela a forcé certains propriétaires à se débrouiller sans assurance incendie ou à utiliser un programme d'État - sans le soutien des contribuables - qui est connu sous le nom de California Fair Plan. Ces polices ont des primes plus élevées que l'assurance privée traditionnelle et offrent moins de protection, de sorte que les propriétaires doivent souvent acquérir des compagnies d'assurance supplémentaires "enveloppantes" à un prix encore plus élevé.

L'augmentation de la demande de plans équitables

Bien que Fair soit destiné à une assurance d'urgence, la demande de ces polices a considérablement augmenté. La portée des bâtiments résidentiels avait augmenté de 61% pour atteindre 458 milliards de dollars en septembre par rapport à l'année précédente et a même triplé au cours des quatre dernières années. L'exposition aux politiques commerciales a également augmenté plus rapidement, a presque doublé à 26,6 milliards de dollars en septembre et a augmenté de 464% au cours des quatre dernières années.

Le Plan de California Fair a tenté d'assurer les propriétaires de maisons concernées qu'il serait en mesure de faire face aux demandes qui créeraient les incendies massifs cette semaine. "Le plan équitable, qui est principalement une assurance catastrophe, est activement préparé et a activement servi des clients qui ont affirmé les réclamations", a-t-il déclaré mercredi dans une explication.

Les nouveaux règlements d'assurance annoncés

Afin d'offrir des propriétaires de maisons dans des zones à risque élevé une alternative au Plan de California Fair, le California Department of Insurance a annoncé il y a deux semaines de nouvelles réglementations qui visent à faire en sorte que les assureurs privés émettent des politiques dans les zones de la forme incendie de l'État. La directive vise à faire en sorte que les assureurs privés retirent une grande partie de la couverture qui est actuellement repris par California Fair Plan.

Les règles exigeront que les assureurs émettent des politiques dans les zones de force incendie qui représentent au moins 85% de leur part de marché dans tout l'État.

Critique des nouvelles directives

Cependant, la directive accorde également aux assureurs quelque chose qu'ils recherchent depuis des années: la possibilité d'incorporer les coûts de réassurance dans leurs calculs pour les primes. La Californie était le seul État à ne pas le permettre. Les coûts de réassurance augmentent en raison des risques causés par le changement climatique et des coûts croissants des réclamations de dommages, en raison de l'inflation qui entraîne les prix des travailleurs, du bois et d'autres matières premières.

En conséquence, il est très probable que les primes des assureurs privés augmenteront à la suite de cette nouvelle directive.

la position de l'industrie de l'assurance

L'Institut Institute, un groupe spécialisé dans le secteur de l'assurance, soutient les nouvelles règles et soutient qu'il s'agit de la meilleure solution pour permettre à ses membres d'assurer la partie du marché qui a le plus de soutien. Bien que les statistiques de l'industrie montrent qu'elle a été rentable en Californie ces dernières années, elle dit que les pertes massives en 2017 et 2018 par des incendies de forêt ont plus que consommé pour les bénéfices et que les coûts continuent d'augmenter, ce qui nécessiterait une augmentation des primes d'assurance.

"Nous avons vu que les coûts de réassurance ont augmenté en raison des risques climatiques et également en raison de l'inflation", a déclaré Janet Ruiz, porte-parole de III. La Californie est le seul État qui n'a pas permis à ces coûts d'être inclus dans les calculs de prime, ajouté.

Bien que certains propriétaires qui ont été forcés d'utiliser le plan équitable puissent retrouver une assurance privée, il n'est toujours pas certain que leurs primes baisseront, même si les tarifs sont plus élevés qu'auparavant.

Conclusion: hausse des primes et incertitudes

Lara admet que les coûts d'assurance ont explosé et que l'inflation est même un problème plus important que le changement climatique, qui doit être pris en compte dans le calcul de la prime. Le chien de surveillance des consommateurs, en revanche, exprime que l'industrie en Californie est rentable même sans ces nouvelles règles et que les compagnies d'assurance devraient être obligées d'émettre des politiques pour ceux qui ont perdu la protection sans modifier la base du calcul.

quelles que soient les affirmations des assureurs selon lesquelles l'industrie en Californie est au bord d'une catastrophe, il y a des préoccupations similaires parmi les propriétaires qui ont besoin d'une urgence.