Las compañías de seguros de California están en una crisis: soluciones costosas para los propietarios

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Lynne Levin-Guzman está en el patio delantero de su casa de padres de 90 años en el condado de Los Ángeles, California, e intenta proteger la casa con una manguera de jardín porque la compañía de seguros ya no lo hace. "I know that I shouldn't be here, but that's my parents' home, and they have lost their fire insurance. So they have to be canceled. So they have to handle it," she told the CNN partner kabc . "Usted ha estado viviendo en esta casa durante 75 años y siempre tuvo el mismo seguro, y esta compañía de seguros ha decidido rescindir su seguro contra incendios".

Problemas de seguro en California

"Y te preguntas por qué la gente se va de California", agregó. La experiencia de Levin-Guzman y sus padres se está volviendo cada vez más común. Entre 2020 y 2022, las compañías de seguros rechazaron la renovación de 2.8 millones de seguros domésticos en el estado, según los últimos datos del Ministerio de Comercio de Seguros de California. Esto incluye 531,000 en el condado de Los Ángeles, donde wicking .

Algunas de estas políticas no han sido extendidas por propietarios de viviendas, según un grupo especializado en la industria de seguros. Sin embargo, la mayoría de las políticas fueron terminadas por las aseguradoras.

Desafíos crecientes

Este problema se ha endurecido aún más en los últimos años, dicen el oficial de seguros estatal Ricardo Lara y los grupos de consumo. Las aseguradoras en California se niegan a exhibir nuevas políticas en áreas que consideran en riesgo de fuego.

Esto ha obligado a algunos propietarios a pasar sin seguro contra incendios o a usar un programa estatal, sin el apoyo de los contribuyentes, que se conoce como el Plan Justo de California. Estas políticas tienen primas más altas que el seguro privado tradicional y ofrecen menos protección, por lo que los propietarios a menudo tienen que adquirir compañías de seguros "envolventes" adicionales a un precio aún más alto.

El aumento de la demanda de planes justos

Aunque justo se pretende como un seguro de emergencia, la demanda de estas políticas ha aumentado significativamente. El alcance de los edificios residenciales había aumentado en un 61 % a $ 458 mil millones en septiembre en comparación con el año anterior e incluso se ha triplicado en los últimos cuatro años. La exposición a las políticas comerciales también ha aumentado más rápido, casi se duplicó a $ 26.6 mil millones en septiembre y ha aumentado en un 464 % en los últimos cuatro años.

El Plan Justo de California trató de asegurar a los propietarios de viviendas preocupados que podría hacer frente a las demandas que crearían los incendios masivos esta semana. "El plan justo, que es principalmente un seguro de desastre, se prepara activamente y se atiende a clientes que han afirmado reclamos", dijo en una explicación el miércoles.

nuevas regulaciones de seguros anunciadas

Para ofrecer a los propietarios de viviendas en áreas de alto riesgo una alternativa al Plan Justo de California, el Departamento de Seguros de California anunció hace dos semanas nuevas regulaciones que tienen como objetivo hacer que las aseguradoras privadas emitan políticas en áreas propensas a incendios del estado. La guía está destinada a hacer que las aseguradoras privadas retiren una gran parte de la cobertura que actualmente está siendo asumida por California Fair Plan.

Las reglas requerirán que las aseguradoras emitan políticas en áreas propensas a incendios que constituyan al menos el 85 % de su participación de mercado en todo el estado.

crítica de las nuevas directrices

Sin embargo, la directiva también otorga a las aseguradoras algo que han estado buscando durante años: la posibilidad de incorporar los costos de reaseguro en sus cálculos para las primas. California fue el único estado que no permitió esto. Los costos de reaseguro aumentan debido a los riesgos causados ​​por el cambio climático y el aumento de los costos de los reclamos por daños, debido a la inflación que impulsa los precios de los trabajadores, la madera y otras materias primas.

Como resultado, es muy probable que las primas de las aseguradoras privadas aumenten como resultado de esta nueva guía.

La posición de la industria de seguros

El Instituto de Información de Seguros, un grupo especializado en la industria de seguros, respalda las nuevas reglas y argumenta que esta es la mejor solución para permitir a sus miembros asegurar la parte propensa al incendio del mercado que necesita el mayor apoyo. Si bien las estadísticas de la industria muestran que ha sido rentable en California en los últimos años, ella dice que las pérdidas masivas en 2017 y 2018 por incendios forestales se han consumido más que las ganancias y los costos continúan aumentando, lo que requeriría un aumento en las primas de seguros.

"Hemos visto que los costos de reaseguro han aumentado debido a los riesgos climáticos y también debido a la inflación", dijo Janet Ruiz, portavoz de III. California es el único estado que no permitió que estos costos se incluyeran en los cálculos premium, agregado.

Aunque algunos propietarios de viviendas que se vieron obligados a usar el plan justo, podrían encontrar un seguro privado nuevamente, todavía está incierto si sus primas caerán, incluso si las tarifas son más altas que antes.

Conclusión: primas e incertidumbres al alza

Lara admite que los costos del seguro han explotado y que la inflación es incluso un problema mayor que el cambio climático, que debe tenerse en cuenta en el cálculo de la prima. El perro guardián del consumidor, por otro lado, expresa que la industria en California es rentable incluso sin estas nuevas reglas y que las compañías de seguros deberían estar obligadas a emitir políticas para aquellos que han perdido la protección sin cambiar la base del cálculo.

Independientemente de las afirmaciones de las aseguradoras de que la industria en California está al borde de una catástrofe, existen preocupaciones similares entre los propietarios que necesitan urgentemente protección.