Οι ασφαλιστικές εταιρείες της Καλιφόρνια βρίσκονται σε κρίση - ακριβές λύσεις για τους ιδιοκτήτες σπιτιού

Οι ασφαλιστικές εταιρείες της Καλιφόρνια βρίσκονται σε κρίση - ακριβές λύσεις για τους ιδιοκτήτες σπιτιού

Η Lynne Levin-Guzman βρίσκεται στην μπροστινή αυλή του 90χρονου σπιτιού των γονέων της στην κομητεία του Λος Άντζελες της Καλιφόρνια και προσπαθεί να προστατεύσει το σπίτι με έναν σωλήνα κήπου, επειδή η ασφαλιστική εταιρεία δεν το κάνει πλέον. "Ξέρω ότι δεν πρέπει να είμαι εδώ, αλλά αυτό είναι το σπίτι των γονιών μου και έχουν χάσει την ασφάλιση πυρκαγιάς τους, οπότε πρέπει να ακυρωθούν, οπότε πρέπει να το χειριστούν", δήλωσε στο CNN Partner

ΠΡΟΒΛΗΜΑ ΑΣΦΑΛΕΙΑ στην Καλιφόρνια

"Και αναρωτιέστε γιατί οι άνθρωποι εγκαταλείπουν την Καλιφόρνια", πρόσθεσε. Η εμπειρία του Levin-Guzman και των γονέων της γίνεται όλο και πιο συνηθισμένη. Μεταξύ 2020 και 2022, οι ασφαλιστικές εταιρείες απέρριψαν την ανανέωση των 2,8 εκατομμυρίων ασφάλισης νοικοκυριού στο κράτος, σύμφωνα με τα τελευταία στοιχεία του Υπουργείου Εμπορίου της Καλιφόρνια για ασφάλιση. Αυτό περιλαμβάνει 531.000 στην κομητεία του Λος Άντζελες, όπου wicking .

Ορισμένες από αυτές τις πολιτικές δεν έχουν επεκταθεί από τους ιδιοκτήτες σπιτιού, σύμφωνα με μια εξειδικευμένη ομάδα στον ασφαλιστικό κλάδο. Ωστόσο, η πλειοψηφία των πολιτικών τερματίστηκε από τους ασφαλιστές.

Αυξανόμενες προκλήσεις

Αυτό το πρόβλημα έχει αυξηθεί περαιτέρω τα τελευταία χρόνια, λένε ο κρατικός αξιωματικός ασφάλισης Ricardo Lara και οι ομάδες καταναλωτών. Οι ασφαλιστές στην Καλιφόρνια αρνούνται να παρουσιάσουν νέες πολιτικές σε τομείς που θεωρούν ότι κινδυνεύουν από πυρκαγιά.

Αυτό έχει αναγκάσει ορισμένους ιδιοκτήτες σπιτιού να περάσουν χωρίς ασφάλιση πυρκαγιάς ή να χρησιμοποιήσουν ένα κρατικό πρόγραμμα - χωρίς την υποστήριξη των φορολογουμένων - που είναι γνωστό ως California Fair Plan. Αυτές οι πολιτικές έχουν υψηλότερα ασφάλιστρα από την παραδοσιακή ιδιωτική ασφάλιση και προσφέρουν λιγότερη προστασία, έτσι ώστε οι ιδιοκτήτες σπιτιού να πρέπει συχνά να αποκτήσουν πρόσθετες ασφαλιστικές εταιρείες "περιτυλίγματος" σε ακόμη υψηλότερη τιμή.

Η αύξηση της ζήτησης για δίκαιη σχέδια

Παρόλο που η Fair προορίζεται ως ασφάλιση έκτακτης ανάγκης, η ζήτηση για αυτές τις πολιτικές έχει αυξηθεί σημαντικά. Το πεδίο εφαρμογής για κτίρια κατοικιών αυξήθηκε κατά 61 % στα 458 δισεκατομμύρια δολάρια το Σεπτέμβριο σε σύγκριση με το προηγούμενο έτος και έχει τριπλασιαστεί τα τελευταία τέσσερα χρόνια. Η έκθεση σε εμπορικές πολιτικές αυξήθηκε επίσης ταχύτερα, σχεδόν διπλασιάστηκε σε 26,6 δισεκατομμύρια δολάρια το Σεπτέμβριο και αυξήθηκε κατά 464 % τα τελευταία τέσσερα χρόνια.

Το σχέδιο της Καλιφόρνια Fair προσπάθησε να εξασφαλίσει στους ενδιαφερόμενους ιδιοκτήτες σπιτιού ότι θα μπορούσε να αντιμετωπίσει τις απαιτήσεις που θα δημιουργούσαν τις τεράστιες πυρκαγιές αυτήν την εβδομάδα. "Το δίκαιο σχέδιο, το οποίο είναι κυρίως ασφάλιση καταστροφών, προετοιμάζεται ενεργά και εξυπηρετεί ενεργά πελάτες που έχουν ισχυριστεί αξιώσεις", ανέφερε σε εξήγηση την Τετάρτη.

Νέοι κανονισμοί ασφαλιστικών εγκαταστάσεων ανακοίνωσαν

Προκειμένου να προσφέρουν στους ιδιοκτήτες σπιτιού σε περιοχές υψηλής κίνησης μια εναλλακτική λύση στο σχέδιο Fair California, το Τμήμα Ασφαλίσεων της Καλιφόρνια ανακοίνωσε πριν από δύο εβδομάδες νέους κανονισμούς που αποσκοπούν να κάνουν τους ιδιωτικούς ασφαλιστές να εκδίδουν πολιτικές σε πυροσβεστικές περιοχές του κράτους. Η κατευθυντήρια γραμμή προορίζεται να κάνει τους ιδιωτικούς ασφαλιστές να αποσύρουν ένα μεγάλο μέρος της κάλυψης που αναλαμβάνεται επί του παρόντος από το California Fair Plan.

Οι κανόνες θα απαιτήσουν από τους ασφαλιστές να εκδίδουν πολιτικές σε περιοχές πυρκαγιάς που αποτελούν τουλάχιστον το 85 % του μεριδίου αγοράς τους σε ολόκληρη την πολιτεία.

κριτική για τις νέες κατευθυντήριες γραμμές

Ωστόσο, η οδηγία παρέχει επίσης στους ασφαλιστές κάτι που αναζητούν εδώ και χρόνια: τη δυνατότητα ενσωμάτωσης του κόστους αντασφάλισης στους υπολογισμούς τους για τα ασφάλιστρα. Η Καλιφόρνια ήταν το μοναδικό κράτος που δεν το επέτρεπε αυτό. Το κόστος για την αντασφάλιση αυξάνεται λόγω των κινδύνων που προκαλούνται από την αλλαγή του κλίματος και το αυξανόμενο κόστος των απαιτήσεων για ζημιές, λόγω του πληθωρισμού που οδηγεί τις τιμές για τους εργαζόμενους, το ξύλο και άλλες πρώτες ύλες.

Ως αποτέλεσμα, είναι πολύ πιθανό ότι τα ασφάλιστρα των ιδιωτικών ασφαλιστών θα αυξηθούν ως αποτέλεσμα αυτής της νέας κατευθυντήριας γραμμής.

Η θέση του ασφαλιστικού κλάδου

Το Ινστιτούτο Ασφαλιστικών Πληροφοριών, μια ομάδα εξειδικευμένων στον ασφαλιστικό κλάδο, υποστηρίζει τους νέους κανόνες και υποστηρίζει ότι αυτή είναι η καλύτερη λύση για να μπορέσει τα μέλη της να ασφαλίσουν το μέρος της πυρκαγιάς της αγοράς που χρειάζεται την μεγαλύτερη υποστήριξη. Ενώ τα στατιστικά στοιχεία της βιομηχανίας δείχνουν ότι ήταν κερδοφόρα στην Καλιφόρνια τα τελευταία χρόνια, λέει ότι οι τεράστιες απώλειες το 2017 και το 2018 από τις δασικές πυρκαγιές έχουν καταναλώσει περισσότερα από τα κέρδη και το κόστος συνεχίζει να αυξάνεται, γεγονός που θα απαιτούσε αύξηση των ασφαλίστρων.

"Έχουμε δει ότι το κόστος για την αντασφάλιση έχει αυξηθεί λόγω των κλιματικών κινδύνων και επίσης λόγω του πληθωρισμού", δήλωσε η Janet Ruiz, εκπρόσωπος της III. Η Καλιφόρνια είναι το μόνο κράτος που δεν επέτρεψε να συμπεριληφθεί αυτά τα έξοδα στους υπολογισμούς Premium.

Παρόλο που ορισμένοι ιδιοκτήτες σπιτιού που αναγκάστηκαν να χρησιμοποιήσουν το δίκαιο σχέδιο θα μπορούσαν να βρουν και πάλι ιδιωτική ασφάλιση, είναι ακόμα αβέβαιο εάν τα ασφάλιστρά τους θα πέσουν, ακόμη και αν τα τιμολόγια είναι υψηλότερα από πριν.

Συμπέρασμα: Αύξηση των ασφαλίστρων και αβεβαιότητες

Η LARA παραδέχεται ότι το κόστος ασφάλισης έχει εξαντληθεί και ότι ο πληθωρισμός είναι ακόμη ένα μεγαλύτερο πρόβλημα από την αλλαγή του κλίματος, η οποία πρέπει να ληφθεί υπόψη στον υπολογισμό της πριμοδότησης. Ο καταναλωτής παρακολούθησης, από την άλλη πλευρά, εκφράζει ότι η βιομηχανία στην Καλιφόρνια είναι κερδοφόρα ακόμη και χωρίς αυτούς τους νέους κανόνες και ότι οι ασφαλιστικές εταιρείες θα πρέπει να υποχρεώνονται να εκδίδουν πολιτικές για όσους έχουν χάσει την προστασία χωρίς να αλλάξουν τη βάση του υπολογισμού.

Ανεξάρτητα από τους ισχυρισμούς των ασφαλιστών ότι η βιομηχανία στην Καλιφόρνια βρίσκεται στα πρόθυρα μιας καταστροφής, υπάρχουν παρόμοιες ανησυχίες μεταξύ των ιδιοκτητών σπιτιού που χρειάζονται επειγόντως προστασία.