Californiens forsikringsselskaber er i en krise - dyre løsninger for husejere

Californiens forsikringsselskaber er i en krise - dyre løsninger for husejere

Lynne Levin-Guzman er i forhaven på sine 90 år gamle forældres hus i Los Angeles County, Californien, og forsøger at beskytte huset med en haveslange, fordi forsikringsselskabet ikke længere gør det. "Jeg ved, at jeg ikke skulle være her, men det er mine forældres hjem, og de har mistet deres brandforsikring. Så de skal annulleres. Så de skal håndtere det," fortalte hun CNN -partner . "Du har boet i dette hus i 75 år og har altid haft den samme forsikring, og dette forsikringsselskab har besluttet at afslutte din brandforsikring."

"Og du spekulerer på, hvorfor folk forlader Californien," tilføjede hun. Oplevelsen af Levin-Guzman og hendes forældre bliver stadig mere almindelig. Mellem 2020 og 2022 afviste forsikringsselskaber fornyelsen af 2,8 millioner husholdningsforsikring i staten, ifølge de seneste data fra Californiens handelsministerium for forsikring. Dette inkluderer 531.000 i Los Angeles County, hvor wicking .

Nogle af disse politikker er ikke blevet udvidet af husejere, ifølge en specialgruppe i forsikringsbranchen. Imidlertid blev størstedelen af politikkerne opsagt af forsikringsselskaberne.

voksende udfordringer

Dette problem er yderligere strammet i de senere år, siger den statslige forsikringschef Ricardo Lara og forbrugergrupper. Forsikringsselskaber i Californien nægter at udvise nye politikker inden for områder, som de anser for at være meget i fare for brand.

Dette har tvunget nogle husejere til at komme forbi uden brandforsikring eller at bruge et statligt program - uden støtte fra skatteyderne - som er kendt som Californiens fair plan. Disse politikker har højere præmier end traditionel privat forsikring og tilbyder mindre beskyttelse, så husejere ofte er nødt til at erhverve yderligere "omviklede" forsikringsselskaber til en endnu højere pris.

stigningen i efterspørgslen efter fair planer

Selvom Fair er beregnet til en akutforsikring, er efterspørgslen efter disse politikker steget markant. Omfanget for boligbygninger var steget med 61 % til 458 milliarder dollars i september sammenlignet med det foregående år og er endda tredoblet i de sidste fire år. Eksponeringen for kommercielle politikker er også steget hurtigere, næsten fordoblet til $ 26,6 milliarder i september og er steget med 464 % i de sidste fire år.

Californiens fair plan forsøgte at sikre bekymrede husejere om, at han ville være i stand til at klare de krav, der ville skabe de massive brande denne uge. "Den fair plan, der hovedsageligt er katastrofeforsikring, er aktivt forberedt og aktivt betjente kunder, der har hævdet påstande," sagde den i en forklaring onsdag.

Nye forsikringsbestemmelser annonceret

For at tilbyde husejere i høje -risikoområder et alternativ til Californiens fair plan, annoncerede Californiens forsikringsafdeling for to uger siden nye regler, der sigter mod at gøre private forsikringsselskaber til at udstede politikker i brandområder i staten. Retningslinjen er beregnet til at få private forsikringsselskaber til at trække en stor del af omslaget, der i øjeblikket overtages af Californiens fair plan.

Reglerne kræver, at forsikringsselskaber udsteder politikker i brandområder, der udgør mindst 85 % af deres markedsandel i hele staten.

kritik af de nye retningslinjer

Direktivet giver dog også forsikringsselskaberne noget, de har ledt i årevis: muligheden for at indarbejde omkostningerne ved genforsikring i deres beregninger for præmierne. Californien var den eneste stat, der ikke tillader dette. Omkostningerne til genforsikring stiger på grund af de risici, der er forårsaget af klimaændringer og de stigende omkostninger ved krav til skade, på grund af inflation, der driver priserne for arbejdstagere, træ og andre råvarer.

Som et resultat er det meget sandsynligt, at præmierne mellem private forsikringsselskaber vil stige som et resultat af denne nye retningslinje.

forsikringsbranchen

Forsikringsinformationsinstituttet, en specialgruppe i forsikringsbranchen, støtter de nye regler og hævder, at dette er den bedste løsning for at gøre det muligt for sine medlemmer at forsikre den brandprodukter af markedet, der har brug for mest støtte. Mens industriens statistik viser, at det har været rentabelt i Californien i de senere år, siger hun, at massive tab i 2017 og 2018 af skovbrande har mere end konsumeret for overskud, og omkostningerne fortsætter med at stige, hvilket ville kræve en stigning i forsikringspræmier.

"Vi har set, at omkostningerne til genforsikring er steget på grund af klimarisici og også på grund af inflationen," sagde Janet Ruiz, talskvinde for III. Californien er den eneste stat, der ikke tillader, at disse omkostninger blev inkluderet i premium -beregningerne, tilføjet.

Selvom nogle husejere, der blev tvunget til at bruge den fair plan, kunne finde privat forsikring igen, er det stadig usikkert, om deres præmier vil falde, selvom taksterne er højere end før.

Konklusion: stigende præmier og usikkerheder

Lara indrømmer, at forsikringsomkostningerne har eksploderet, og at inflationen endda er et større problem end klimaændringer, som skal tages i betragtning i premium -beregningen. Forbrugervagthund udtrykker på den anden side, at industrien i Californien er rentabel, selv uden disse nye regler, og at forsikringsselskaber skal være forpligtet til at udstede politikker for dem, der har mistet beskyttelsen uden at ændre grundlaget for beregningen.

Uanset forsikringsselskabers påstande om, at industrien i Californien er på randen af en katastrofe, er der lignende bekymringer blandt husejere, der presserende har brug for beskyttelse.