شركات التأمين في كاليفورنيا في أزمة - حلول باهظة الثمن لأصحاب المنازل

شركات التأمين في كاليفورنيا في أزمة - حلول باهظة الثمن لأصحاب المنازل

Lynne Levin-Guzman في الفناء الأمامي لمنزل والديها البالغ من العمر 90 عامًا في مقاطعة لوس أنجلوس ، كاليفورنيا ، وتحاول حماية المنزل بخرطوم الحديقة-لم تعد شركة التأمين تفعل ذلك. وقالت لشريك CNN

مشاكل التأمين في كاليفورنيا

"وأنت تتساءل لماذا يغادر الناس كاليفورنيا" ، أضافت. أصبحت تجربة ليفين جوزمان ووالديها شائعة بشكل متزايد. بين عامي 2020 و 2022 ، رفضت شركات التأمين تجديد 2.8 مليون تأمين منزلي في الولاية ، وفقًا لآخر بيانات من وزارة التجارة في كاليفورنيا للتأمين. يتضمن ذلك 531،000 في مقاطعة لوس أنجلوس ، حيث wicking .

لم يتم تمديد بعض هذه السياسات من قبل أصحاب المنازل ، وفقًا لمجموعة متخصصة في صناعة التأمين. ومع ذلك ، تم إنهاء غالبية السياسات من قبل شركات التأمين.

التحديات المتنامية

تم تشديد هذه المشكلة في السنوات الأخيرة ، كما يقول مسؤول التأمين الحكومي ريكاردو لارا ومجموعات المستهلكين. ترفض شركات التأمين في كاليفورنيا إظهار سياسات جديدة في المناطق التي يعتبرونها معرضة لخطر الحريق.

أجبر هذا بعض مالكي المنازل على الحصول على التأمين بدون حريق أو استخدام برنامج الدولة - دون دعم دافعي الضرائب - والذي يُعرف باسم Plan California Fair Plan. هذه السياسات لها أقساط أعلى من التأمين الخاص التقليدي وتوفر حماية أقل ، بحيث يتعين على مالكي المنازل في كثير من الأحيان الحصول على شركات تأمين إضافية "التفاف" بسعر أعلى.

الزيادة في الطلب على الخطط العادلة

على الرغم من أن العادل يهدف إلى تأمين في حالات الطوارئ ، إلا أن الطلب على هذه السياسات قد زاد بشكل كبير. ارتفع نطاق المباني السكنية بنسبة 61 ٪ ليصل إلى 458 مليار دولار في سبتمبر مقارنة بالعام السابق وحتى ثلاث مرات في السنوات الأربع الماضية. كما زاد التعرض للسياسات التجارية بشكل أسرع ، وتضاعف تقريبًا إلى 26.6 مليار دولار في سبتمبر ، وزاد بنسبة 464 ٪ في السنوات الأربع الماضية.

حاولت خطة كاليفورنيا المعرض أن تؤكد لأصحاب المنازل المعنيين أنه سيكون قادرًا على التعامل مع المطالب التي من شأنها أن تخلق الحرائق الهائلة هذا الأسبوع. وقالت في شرح يوم الأربعاء: "الخطة العادلة ، التي هي أساسًا للتأمين على الكوارث ، يتم إعدادها بنشاط وخدمة عملاء قد أكدوا مطالبات".

تم الإعلان عن لوائح التأمين الجديدة

من أجل تزويد أصحاب المنازل في المناطق المرتفعة بديلة عن خطة كاليفورنيا المعرض ، أعلنت وزارة التأمين في كاليفورنيا قبل أسبوعين عن لوائح جديدة تهدف إلى جعل شركات التأمين الخاصة لإصدار سياسات في المناطق المعرضة للحريق في الولاية. يهدف المبدأ التوجيهي إلى جعل شركات التأمين الخاصة تسحب جزءًا كبيرًا من الغطاء الذي يتم الاستيلاء عليه حاليًا من قبل Plan California Fair Plan.

سوف تتطلب القواعد أن تصدر شركات التأمين سياسات في المناطق المعرضة للحريق التي تشكل ما لا يقل عن 85 ٪ من حصتها في السوق في جميع أنحاء الولاية.

نقد الإرشادات الجديدة

ومع ذلك ، فإن التوجيه يمنح شركات التأمين شيئًا يبحثون عنه لسنوات: إمكانية دمج تكاليف إعادة التأمين في حساباتها للأقساط. كانت كاليفورنيا هي الولاية الوحيدة التي لم تسمح بذلك. زيادة تكاليف إعادة التأمين بسبب المخاطر الناجمة عن تغير المناخ والتكاليف المتزايدة للمطالبات للتلف ، بسبب التضخم الذي يدفع أسعار العمال والخشب والمواد الخام الأخرى.

نتيجة لذلك ، من المحتمل جدًا أن تزداد أقساط التأمين الخاصة نتيجة لهذا المبدأ التوجيهي الجديد.

موقف صناعة التأمين

يدعم معهد معلومات التأمين ، وهي مجموعة متخصصة في صناعة التأمين ، القواعد الجديدة ويدعم أن هذا هو الحل الأفضل لتمكين أعضائه من تأمين الحريق -جزء من السوق الذي يحتاج إلى أكبر قدر من الدعم. في حين أن إحصائيات الصناعة تُظهر أنها كانت مربحة في كاليفورنيا في السنوات الأخيرة ، إلا أنها تقول إن الخسائر الهائلة في عامي 2017 و 2018 من قبل حرائق الغابات قد استهلكت أكثر من الاستهلاك للأرباح وتستمر التكاليف في الزيادة ، مما يتطلب زيادة في أقساط التأمين.

"لقد رأينا أن تكاليف إعادة التأمين قد زادت بسبب مخاطر المناخ وأيضًا بسبب التضخم" ، قالت جانيت رويز ، المتحدثة باسم III. وأضاف كاليفورنيا هي الولاية الوحيدة التي لم تسمح بإدراج هذه التكاليف في الحسابات الممتازة.

على الرغم من أن بعض مالكي المنازل الذين أجبروا على استخدام الخطة العادلة ، يمكنهم العثور على تأمين خاص مرة أخرى ، إلا أنه لا يزال من غير المؤكد ما إذا كانت أقساطهم ستنخفض ، حتى لو كانت التعريفات أعلى من ذي قبل.

الاستنتاج: ارتفاع أقساط التأمين والشكوك

تعترف لارا بأن تكاليف التأمين قد انفجرت وأن التضخم يمثل مشكلة أكبر من تغير المناخ ، والتي يجب أن تؤخذ في الاعتبار في حساب قسط. من ناحية أخرى ، يعرب مراقبة المستهلكين عن أن الصناعة في كاليفورنيا مربحة حتى بدون هذه القواعد الجديدة وأن شركات التأمين يجب أن تكون ملزمة بإصدار سياسات لأولئك الذين فقدوا الحماية دون تغيير أساس الحساب.

بغض النظر عن مزاعم شركات التأمين بأن الصناعة في كاليفورنيا على وشك الكارثة ، هناك مخاوف مماثلة بين أصحاب المنازل الذين يحتاجون إلى الحماية بشكل عاجل.