FMA设定了住宅贷款的新规则：离开前的安全！

FMA设定了住宅贷款的新规则：离开前的安全！

Österreich - 在目前关于奥地利生活信贷的讨论中，金融市场监督（FMA）提出了新的指南。在2025年1月至2025年4月之间，在奥地利授予了52亿欧元的住宅贷款，与往年相比，三分之二的三分之二显着增加。增加主要是由于沉没的利率水平。这一发展伴随着即将在2025年6月30日的KIM条例（信用机构房地产融资措施法规）的淘汰。

KIM条例于2022年8月1日生效，以回应自那时以来漂流房地产价格和收入。目的是通过过高的贷款来最大程度地降低系统性风险，并促进借款人的还款。法规过期后，将在授予房地产贷款时省略对银行的直接控制。但是，FMA将继续密切观察住宅物业部门（ kpmglaw.at.at ）。

新奖励标准

FMA的通函介绍了主要基于三个基本规则的新奖励标准：最高贷款利率不得超过90％，贷款利率应占年度净收入的最大40％，并建议使用35年的最高期限，以使借款人免于债务。这些要求在许多欧盟国家都很普遍，并且是稳定贷款的指南。但是，只要银行证明风险被其内部风险策略覆盖（尽管新规则在法律上没有约束力，但对银行要求的偏差可能会导致更高的资本要求。 FMA强调，监视住宅物业市场将在未来继续非常重要，尤其是自2010年以来，人们稳步降低了房地产价格和收入。如果稳健的价格发展继续持续不断增长的信用=“ https://www.kpmglaw.at/neue-vergestard-fuer--wohnimmobilienkreedkredite/”> kpmg law.at ）

住宅物业融资的未来

《金正日法规》的处理不可避免地引起了有关奥地利住宅融资未来设计的疑问。 FMA清楚地表明，即使KIM法规过期，它也不会容忍贷款的过失。银行可能会继续改编其贷款行为，以避免财务风险并采取可持续的融资策略。

同时，仍有待观察到市场的发展以及新的报价或替代形式的融资可能会出现。在接下来的几个月中，对住宅物业的需求不断增长和高估价格所带来的挑战仍然是该行业和信贷机构的核心话题（ vol.at ）。