FMA stabilește noi reguli pentru împrumuturi rezidențiale: securitate înainte de a pleca!

FMA stabilește noi reguli pentru împrumuturi rezidențiale: securitate înainte de a pleca!

Österreich - În discuția curentă despre creditul viu în Austria, supravegherea pieței financiare (FMA) vin la noile orientări. Între ianuarie și aprilie 2025, au fost acordate 5,2 miliarde de euro în împrumuturi rezidențiale în Austria, ceea ce corespunde unei creșteri semnificative în două treimi față de anii precedenți. Creșterea se datorează în principal nivelului de rată a dobânzii scufundat. Această dezvoltare este însoțită de viitoarea extragere a Ordonanței KIM (Regulamentul privind finanțarea imobiliară a instituțiilor de credit) la 30 iunie 2025. href = "https://www.vol.at/fma-erwartet-solide-wohnkredit-mit-haussterstand/9509804"> vol.at ).

Ordonanța KIM, care a intrat în vigoare la 1 august 2022, a fost necesară ca răspuns la prețurile și veniturile imobiliare în derivă. Scopul a fost de a minimiza riscurile sistemice prin împrumuturi excesive și de a promova rambursarea debitorilor. După ce regulamentul a expirat, controlul direct asupra băncilor va fi omis atunci când vor fi acordate împrumuturile imobiliare. Cu toate acestea, FMA va continua să observe îndeaproape sectorul proprietății rezidențiale ( kpmg-law.at ).

noi criterii de premiere

Circulația FMA prezintă noile criterii de premiere care se bazează în principal pe trei reguli de bază: rata maximă de creditare nu trebuie să depășească 90 %, rata împrumutului ar trebui să constituie maxim 40 % din venitul net anual și termenul maxim de 35 de ani este recomandat să facă împrumutatul fără datorii, dacă este posibil. Aceste cerințe sunt frecvente în multe țări ale UE și servesc drept ghid pentru împrumuturi solide. Cu toate acestea, băncile au dreptul să se abată de la aceste criterii, atât timp cât demonstrează că riscurile sunt acoperite de strategia lor de risc intern (.

Deși noile reguli nu sunt obligatorii din punct de vedere legal, abaterile de la cerințele pentru bănci ar putea duce la cerințe de capital mai mari. FMA a subliniat că monitorizarea pieței imobiliare rezidențiale va continua să aibă o importanță deosebită în viitor, mai ales că 2010 a fost observată în mod constant în derivărea prețurilor și veniturilor imobiliare. Există un risc real de stabilitate financiară dacă evoluțiile puternice ale prețurilor continuă odată cu împrumutul în creștere de credit = "https://www.kpmg-law.at/neue-vergestandards-fuer-wohnimmobilienkredite/"> kpmg-law.at )

Viitorul finanțării proprietăților rezidențiale

Procesarea Regulamentului KIM ridică inevitabil întrebări cu privire la proiectarea viitoare a finanțării proprietăților rezidențiale din Austria. FMA a precizat că, chiar și după ce a expirat regulamentul KIM, nu va tolera o neglijență în creditare. Este probabil ca băncile să continue să -și adapteze practicile de creditare pentru a evita riscurile financiare și pentru a urmări o strategie de finanțare durabilă.

În același timp, rămâne de observat cum se dezvoltă piața și în ce măsură ar putea veni în evidență noi oferte sau forme alternative de finanțare. Provocările care apar din cererea din ce în ce mai mare de proprietăți rezidențiale și prețurile supraevaluate rămân un subiect central pentru industrie și instituțiile de credit în următoarele luni ( vol.at ).