A FMA define novas regras para empréstimos residenciais: segurança antes de sair!

A FMA define novas regras para empréstimos residenciais: segurança antes de sair!

Österreich - Na discussão atual sobre crédito vivo na Áustria, a supervisão do mercado financeiro (FMA) vem à tona novas diretrizes. Entre janeiro e abril de 2025, 5,2 bilhões de euros em empréstimos residenciais foram concedidos na Áustria, o que corresponde a um aumento significativo em dois terços em comparação aos anos anteriores. O aumento deve -se principalmente ao nível de taxa de juros afundado. Esse desenvolvimento é acompanhado pela próxima execução da Portaria Kim (Credit Institutions Real Estate Financing Medidas Regulation) em 30 de junho de 2025.

A Portaria Kim, que entrou em vigor em 1º de agosto de 2022, foi necessária em resposta à deriva dos preços e renda dos imóveis desde então. O objetivo era minimizar os riscos sistêmicos por meio de empréstimos excessivos e promover o pagamento dos mutuários. Depois que o regulamento expirou, o controle direto sobre os bancos será omitido quando os empréstimos imobiliários forem concedidos. No entanto, a FMA continuará a observar de perto o setor de propriedades residenciais ( kpmg-law.at ).

Novos critérios de prêmio

A circular da FMA apresenta os novos critérios de premiação baseados principalmente em três regras básicas: a taxa máxima de empréstimos não deve exceder 90 %, a taxa de empréstimo deve representar um máximo de 40 % do lucro líquido anual e o prazo máximo de 35 anos é recomendado para tornar o tomador que é livre de dívidas, se possível. Esses requisitos são comuns em muitos países da UE e servem como uma diretriz para empréstimos sólidos. However, banks are entitled to deviate from these criteria as long as they prove that the risks are covered by their internal risk strategy (.

Embora as novas regras não sejam legalmente vinculativas, os desvios dos requisitos para os bancos podem levar a requisitos de capital mais altos. A FMA enfatizou que o monitoramento do mercado imobiliário residencial continuará sendo de grande importância no futuro, especialmente desde que 2010 foi observado constantemente, diminuindo os preços e a renda dos imóveis. Existe um risco real de estabilidade financeira se os fortes desenvolvimentos de preços continuarem com os empréstimos crescentes de Credit = "https://www.kpmg-law.at/neue-vergandandards-fuer-wohnimmobilienkredite/"> kpmg-law.at )

FUTURO DO FINALHO DE PROPRIEDADE RESIDENCIAL

O processamento do regulamento Kim inevitavelmente levanta questões sobre o design futuro do financiamento residencial de propriedades na Áustria. A FMA deixou claro que, mesmo depois que o regulamento Kim expirou, não tolerará uma negligência nos empréstimos. É provável que os bancos continuem a adaptar suas práticas de empréstimos para evitar riscos financeiros e buscar uma estratégia de financiamento sustentável.

Ao mesmo tempo, resta observar como o mercado está se desenvolvendo e até que ponto novas ofertas ou formas alternativas de financiamento podem vir à tona. The challenges that arise from the increasing demand for residential properties and the overvalued prices remain a central topic for the industry and the credit institutions in the coming months ( Vol.at ).