FMA setter nye regler for boliglån: Sikkerhet før du drar!

FMA setter nye regler for boliglån: Sikkerhet før du drar!

Österreich - I den aktuelle diskusjonen om levende kreditt i Østerrike kommer det finansielle markedet (FMA) til de nye retningslinjene. Mellom januar og april 2025 ble 5,2 milliarder euro i boliglån tildelt i Østerrike, noe som tilsvarer en betydelig økning i to tredjedeler sammenlignet med tidligere år. Økningen skyldes først og fremst det sunkne rentnivået. Denne utviklingen er ledsaget av den kommende utkjøringen av KIM-forordningen (Regulering av kredittinstitusjoner for eiendommer for eiendommer til målinger) 30. juni 2025.

Kim -forordningen, som trådte i kraft 1. august 2022, har vært nødvendig som svar på å drive eiendomspriser og inntekter siden den gang. Målet var å minimere systemiske risikoer gjennom overdreven utlån og å fremme tilbakebetaling av låntakere. Etter at forskriften er utløpt, vil direkte kontroll over bankene bli utelatt når eiendomslånene tildeles. Imidlertid vil FMA fortsette å observere boligeiendomssektoren nøye ( kpmg-law.at ).

Nye tildelingskriterier

Sirkulæret i FMA presenterer de nye tildelingskriteriene som hovedsakelig er basert på tre grunnleggende regler: den maksimale utlånsrenten må ikke overstige 90 prosent, låneren skal utgjøre maksimalt 40 prosent av den årlige nettoinntekten og den maksimale løpetiden på 35 år anbefales å gjøre låntaker gjeldsfri hvis mulig. Disse kravene er vanlige i mange EU -land og fungerer som en retningslinje for solid utlån. Bankene har imidlertid rett til å avvike fra disse kriteriene så lenge de beviser at risikoen dekkes av deres interne risikostrategi ( kpmg-lov.at )

Future of Residential Property Financing

Behandlingen av KIM -forordningen reiser uunngåelig spørsmål om den fremtidige utformingen av finansiering av boligeiendommer i Østerrike. FMA gjorde det klart at selv etter at Kim -forordningen gikk ut, vil den ikke tåle en uaktsomhet ved utlån. Det er sannsynlig at bankene vil fortsette å måtte tilpasse utlånspraksisen for å unngå økonomiske risikoer og for å forfølge en bærekraftig finansieringsstrategi.

Samtidig gjenstår det å observeres hvordan markedet utvikler seg og i hvilken grad nye tilbud eller alternative finansieringsformer kan komme i forkant. The challenges that arise from the increasing demand for residential properties and the overvalued prices remain a central topic for the industry and the credit institutions in the coming months ( Vol.at ).