FMA stabilisce nuove regole per prestiti residenziali: sicurezza prima di partire!

FMA stabilisce nuove regole per prestiti residenziali: sicurezza prima di partire!

Österreich - Nella discussione attuale sul credito vivente in Austria, la supervisione del mercato finanziario (FMA) viene alla ribalta di nuove linee guida. Tra gennaio e aprile 2025, 5,2 miliardi di euro in prestiti residenziali sono stati assegnati in Austria, il che corrisponde a un aumento significativo dei due terzi rispetto agli anni precedenti. L'aumento è dovuto principalmente al livello di tasso di interesse affondato. Questo sviluppo è accompagnato dal prossimo esaurimento della regolamentazione delle misure di finanziamento immobiliare di Kim Ordinance (Credit Institutions) il 30 giugno 2025. Href = "https://www.vol.at/fma-erwartet-solide-wohnkredit-mit-hausterstand/9509804"> vol.at>.

L'ordinanza di Kim, che è entrata in vigore il 1 ° agosto 2022, è stata necessaria in risposta ai prezzi e al reddito immobiliare alla deriva. L'obiettivo era ridurre al minimo i rischi sistemici attraverso prestiti eccessivi e promuovere il rimborso dei mutuatari. Dopo la scadenza del regolamento, il controllo diretto sulle banche verrà omesso quando vengono assegnati i prestiti immobiliari. Tuttavia, l'FMA continuerà a osservare da vicino il settore immobiliare residenziale ( kpmg-law.at ).

nuovi criteri di premiazione

La circolare dell'FMA presenta i nuovi criteri di premiazione basati principalmente su tre regole di base: il tasso di prestito massimo non deve superare il 90 percento, il tasso di prestito dovrebbe costituire un massimo del 40 percento del reddito netto annuo e il termine massimo di 35 anni si raccomanda di rendere il mutuatario se possibile senza debiti. Questi requisiti sono comuni in molti paesi dell'UE e fungono da linea guida per i prestiti solidi. Tuttavia, le banche hanno il diritto di deviare da questi criteri fintanto che dimostrano che i rischi sono coperti dalla loro strategia di rischio interno (.

Sebbene le nuove regole non siano legalmente vincolanti, le deviazioni dai requisiti per le banche potrebbero portare a requisiti di capitale più elevati. L'FMA ha sottolineato che il monitoraggio del mercato immobiliare residenziale continuerà ad essere di grande importanza in futuro, soprattutto dal 2010, è stato osservato che si è costantemente spostato i prezzi e le entrate immobiliari. Esiste un vero rischio di stabilità finanziaria se i forti sviluppi dei prezzi continuano con il crescente prestito di Credit = "https://www.kpmg-law.at/neue-vergestandards-fuer-wohnimmobilienkredite/"> kpmg-law.at )

futuro del finanziamento della proprietà residenziale

L'elaborazione del regolamento KIM solleva inevitabilmente domande sulla progettazione futura del finanziamento della proprietà residenziale in Austria. L'FMA ha chiarito che anche dopo la scadenza del regolamento KIM, non tollererà una negligenza nei prestiti. È probabile che le banche continueranno a dover adattare le loro pratiche di prestito al fine di evitare rischi finanziari e perseguire una strategia di finanziamento sostenibile.

Allo stesso tempo, resta da osservare come si sta sviluppando il mercato e in che misura potrebbero venire alla ribalta nuove offerte o forme alternative di finanziamento. Le sfide che derivano dalla crescente domanda di proprietà residenziali e i prezzi sopravvalutati rimangono un argomento centrale per l'industria e gli istituti di credito nei prossimi mesi ( vol.at>.).