La FMA établit de nouvelles règles pour les prêts résidentiels: la sécurité avant de partir!

La FMA établit de nouvelles règles pour les prêts résidentiels: la sécurité avant de partir!

Österreich - Dans la discussion actuelle sur le crédit de vie en Autriche, la supervision du marché financier (FMA) se présente aux nouvelles directives. Entre janvier et avril 2025, 5,2 milliards d'euros de prêts résidentiels ont été attribués en Autriche, ce qui correspond à une augmentation significative des deux tiers par rapport aux années précédentes. L'augmentation est principalement due au taux d'intérêt en contrebas. Ce développement s'accompagne du prochain run-out de l'ordonnance de Kim (réglementation des mesures de financement immobilier des établissements immobiliers) le 30 juin 2025. Href = "https://www.vol.at/fma-erwartet-solide-wohnkredit-mit-hausverstand/9509804"> vol.at ).

L'ordonnance de Kim, qui est entrée en vigueur le 1er août 2022, a été nécessaire en réponse à la dérive des prix et des revenus immobiliers depuis lors. L'objectif était de minimiser les risques systémiques grâce à des prêts excessifs et de promouvoir le remboursement des emprunteurs. Une fois le règlement expiré, le contrôle direct sur les banques sera omis lorsque les prêts immobiliers seront attribués. Cependant, la FMA continuera d'observer de près le secteur des propriétés résidentielles ( kpmg-law.at ).

Nouveaux critères de récompense

La circulaire de la FMA présente les nouveaux critères de récompense qui sont basés principalement sur trois règles de base: le taux de prêt maximum ne doit pas dépasser 90%, le taux de prêt doit représenter un maximum de 40% du revenu net annuel et la durée maximale de 35 ans est recommandée pour rendre la dette de l'emprunteur sans dette si possible. Ces exigences sont courantes dans de nombreux pays de l'UE et servent de guide pour les prêts solides. Cependant, les banques ont le droit de s'écarter de ces critères tant qu'elles prouvent que les risques sont couverts par leur stratégie de risque interne (.

Bien que les nouvelles règles ne soient pas juridiquement contraignantes, les écarts par rapport aux exigences pour les banques pourraient conduire à des exigences de capital plus élevées. La FMA a souligné que la surveillance du marché des propriétés résidentielles continuera d'être d'une grande importance à l'avenir, en particulier depuis 2010, il a été observé régulièrement des prix de l'immobilier et des revenus. Il y a un risque réel de stabilité financière si les forts développements des prix continuent avec l'emprunt croissant de Credit = "https://www.kpmg-law.at/neue-vergestandards-fuer-wohnimmobilienkredite/"> kpmg-law.at )

Future du financement des biens résidentiels

Le traitement du règlement KIM soulève inévitablement des questions sur la conception future du financement des biens résidentiels en Autriche. La FMA a clairement indiqué que même après l'expiration du règlement de Kim, il ne tolérera pas une négligence dans les prêts. Il est probable que les banques continueront de devoir adapter leurs pratiques de prêt afin d'éviter les risques financiers et de poursuivre une stratégie de financement durable.

En même temps, il reste à observer comment le marché se développe et dans quelle mesure les nouvelles offres ou des formes de financement alternatives pourraient apparaître. Les défis qui découlent de la demande croissante de propriétés résidentielles et des prix surévalués restent un sujet central pour l'industrie et les institutions de crédit dans les prochains mois ( vol.at ).