FMA establece nuevas reglas para préstamos residenciales: ¡Seguridad antes de irse!

FMA establece nuevas reglas para préstamos residenciales: ¡Seguridad antes de irse!

En la discusión actual sobre el crédito vivos en Austria, la supervisión del mercado financiero (FMA) sale a destacar las nuevas pautas. Entre enero y abril de 2025, se otorgaron 5.200 millones de euros en préstamos residenciales en Austria, lo que corresponde a un aumento significativo en dos tercios en comparación con años anteriores. El aumento se debe principalmente al nivel de tasa de interés hundido. Este desarrollo está acompañado por la próxima agotamiento de la Ordenanza KIM (Reglamento de medidas de financiación de bienes raíces de las instituciones de crédito) el 30 de junio de 2025. Href = "https://www.vol.at/fma-erwartet-solide-wohnkredit-mit-hausverstand/9509804"> vol.at

La ordenanza de Kim, que entró en vigencia el 1 de agosto de 2022, ha sido necesaria en respuesta a la deriva de los precios e ingresos inmobiliarios desde entonces. El objetivo era minimizar los riesgos sistémicos a través de préstamos excesivos y promover el reembolso de los prestatarios. Después de que la regulación haya expirado, se omitirá el control directo sobre los bancos cuando se otorgan los préstamos inmobiliarios. Sin embargo, la FMA continuará observando de cerca el sector de propiedades residenciales ( kpmg law.at ).

Nuevos criterios de premio

La circular de la FMA presenta los nuevos criterios de adjudicación que se basan principalmente en tres reglas básicas: la tasa de préstamo máxima no debe exceder el 90 por ciento, la tasa de préstamo debe representar un máximo del 40 por ciento del ingreso neto anual y se recomienda el plazo máximo de 35 años para que la deuda del prestatario sea libre de deuda si es posible. Estos requisitos son comunes en muchos países de la UE y sirven como guía para préstamos sólidos. Sin embargo, los bancos tienen derecho a desviarse de estos criterios siempre que demuestren que los riesgos están cubiertos por su estrategia de riesgo interno (. "

Aunque las nuevas reglas no son legalmente vinculantes, las desviaciones de los requisitos para los bancos podrían conducir a mayores requisitos de capital. La FMA ha enfatizado que el monitoreo del mercado inmobiliario residencial seguirá siendo de gran importancia en el futuro, especialmente porque 2010 se ha observado constantemente a la deriva de los precios e ingresos inmobiliarios. Existe un riesgo real de estabilidad financiera si los desarrollos de precios sólidos continúan con el creciente préstamo de crédito = "https://www.kpmg-law.at/neue-vergestandards-fuer-wohnimmobilienkredite/"> kpmg law.at )

Futuro de financiamiento de propiedades residenciales

El procesamiento de la regulación de Kim inevitablemente plantea preguntas sobre el diseño futuro del financiamiento de propiedades residenciales en Austria. La FMA dejó en claro que incluso después de la regulación de Kim expiró, no tolerará una negligencia en los préstamos. Es probable que los bancos continúen teniendo que adaptar sus prácticas de préstamo para evitar riesgos financieros y seguir una estrategia de financiamiento sostenible.

Al mismo tiempo, queda por observar cómo se está desarrollando el mercado y, en qué medida, podrían aparecer nuevas ofertas o formas alternativas de financiamiento. Los desafíos que surgen de la creciente demanda de propiedades residenciales y los precios sobrevaluados siguen siendo un tema central para la industria y las instituciones de crédito en los próximos meses ( vol.a>).