Η FMA θέτει νέους κανόνες για τα δάνεια κατοικιών: ασφάλεια πριν από την αναχώρηση!
Η FMA θέτει νέους κανόνες για τα δάνεια κατοικιών: ασφάλεια πριν από την αναχώρηση!
Österreich - Στην τρέχουσα συζήτηση σχετικά με τη ζωντανή πίστωση στην Αυστρία, η εποπτεία της χρηματοπιστωτικής αγοράς (FMA) έρχεται στο προσκήνιο νέες κατευθυντήριες γραμμές. Μεταξύ Ιανουαρίου και Απριλίου 2025, 5,2 δισεκατομμύρια ευρώ σε δάνεια κατοικιών απονεμήθηκαν στην Αυστρία, γεγονός που αντιστοιχεί σε σημαντική αύξηση των δύο τρίτων σε σύγκριση με τα προηγούμενα έτη. Η αύξηση οφείλεται κυρίως στο επίπεδο του επιτοκίου. Η εξέλιξη αυτή συνοδεύεται από την επερχόμενη εκτέλεση του διατάγματος KIM (πιστωτικά ιδρύματα για τη χρηματοδότηση των ακινήτων) στις 30 Ιουνίου 2025.
Το διάταγμα του Kim, το οποίο τέθηκε σε ισχύ την 1η Αυγούστου 2022, ήταν απαραίτητο ως απάντηση στην παρασυρόμενη τιμές των ακινήτων και το εισόδημα από τότε. Ο στόχος ήταν να ελαχιστοποιηθούν οι συστηματικοί κίνδυνοι μέσω του υπερβολικού δανεισμού και η προώθηση της αποπληρωμής των δανειοληπτών. Μετά τη λήξη του κανονισμού, ο άμεσος έλεγχος των τραπεζών θα παραλειφθεί όταν απονέμονται τα δάνεια ακινήτων. Ωστόσο, το FMA θα συνεχίσει να παρατηρεί στενά τον τομέα των κατοικιών ().
νέα κριτήρια βραβείων
Η εγκύκλιος του FMA παρουσιάζει τα νέα κριτήρια βραβείων που βασίζονται κυρίως σε τρεις βασικούς κανόνες: το μέγιστο επιτόκιο δανεισμού δεν πρέπει να υπερβαίνει το 90 %, το επιτόκιο θα πρέπει να αποτελεί το 40 % του ετήσιου καθαρού εισοδήματος και η μέγιστη διάρκεια των 35 ετών συνιστάται για να καταστεί ο οφειλέτης χωρίς χρέη εάν είναι δυνατόν. Αυτές οι απαιτήσεις είναι κοινές σε πολλές χώρες της ΕΕ και χρησιμεύουν ως κατευθυντήρια γραμμή για σταθερό δανεισμό. Ωστόσο, οι τράπεζες δικαιούνται να αποκλίνουν από αυτά τα κριτήρια, εφόσον αποδεικνύουν ότι οι κίνδυνοι καλύπτονται από την εσωτερική τους στρατηγική κινδύνου (.
Παρόλο που οι νέοι κανόνες δεν είναι νομικά δεσμευτικοί, οι αποκλίσεις από τις απαιτήσεις για τις τράπεζες θα μπορούσαν να οδηγήσουν σε υψηλότερες κεφαλαιακές απαιτήσεις. Η FMA έχει υπογραμμίσει ότι η παρακολούθηση της αγοράς κατοικιών θα συνεχίσει να έχει μεγάλη σημασία στο μέλλον, ειδικά από το 2010 παρατηρήθηκε σταθερά παρασύρεται από τις τιμές των ακινήτων και το εισόδημα. Υπάρχει ένας πραγματικός κίνδυνος χρηματοοικονομικής σταθερότητας εάν οι ισχυρές εξελίξεις των τιμών συνεχίσουν με τον αυξανόμενο δανεισμό της πίστωσης = "https://www.kpmg-law.at/neue-vergestandards-fuer-wohnimmobilienkredite/"> kpmg-law.at
Μέλλον χρηματοδότησης κατοικιών
Η επεξεργασία του κανονισμού KIM δημιουργεί αναπόφευκτα ερωτήματα σχετικά με το μελλοντικό σχεδιασμό χρηματοδότησης κατοικιών στην Αυστρία. Το FMA κατέστησε σαφές ότι ακόμη και μετά τη λήξη του κανονισμού του Kim, δεν θα ανεχτεί την αμέλεια στη δανειοδότηση. Είναι πιθανό ότι οι τράπεζες θα συνεχίσουν να πρέπει να προσαρμόσουν τις πρακτικές δανεισμού τους προκειμένου να αποφύγουν τους οικονομικούς κινδύνους και να επιδιώξουν μια στρατηγική βιώσιμης χρηματοδότησης.
Ταυτόχρονα, παραμένει να παρατηρηθεί πώς αναπτύσσεται η αγορά και σε ποιο βαθμό οι νέες προσφορές ή εναλλακτικές μορφές χρηματοδότησης θα μπορούσαν να έρθουν στο προσκήνιο. Οι προκλήσεις που προκύπτουν από την αυξανόμενη ζήτηση για οικιστικά ακίνητα και τις υπερτιμημένες τιμές παραμένουν ένα κεντρικό θέμα για τη βιομηχανία και τα πιστωτικά ιδρύματα τους επόμενους μήνες ( vol.at ).
Details | |
---|---|
Ort | Österreich |
Quellen |
Kommentare (0)