FMA stanoví nová pravidla pro půjčky na obytné úvěry: Zabezpečení před odjezdem!

FMA stanoví nová pravidla pro půjčky na obytné úvěry: Zabezpečení před odjezdem!

V současné diskusi o živých úvěrech v Rakousku přichází dohled na finančním trhu (FMA) do nových pokynů. Od ledna do dubna 2025 bylo v Rakousku uděleno 5,2 miliardy EUR v rezidenčních půjčkách, což odpovídá významnému nárůstu dvou třetin ve srovnání s předchozími roky. Nárůst je primárně způsoben propuštěnou úrokovou úrovní. Tento vývoj je doprovázen nadcházejícím rozjezdem nařízení Kim (Regulace úvěrových institucí na financování nemovitostí) 30. června 2025.

Nařízení Kim, které vstoupilo v platnost 1. srpna 2022, je od té doby nezbytné v reakci na unášení cen a příjmů nemovitostí. Cílem bylo minimalizovat systémová rizika prostřednictvím nadměrných půjček a podpořit splácení dlužníků. Po vypršení platnosti nařízení bude přímá kontrola nad bankami vynechána, když budou poskytnuty půjčky nemovitostí. FMA však bude i nadále pečlivě pozorovat sektor obytných nemovitostí ( kpmg-aw.at ).

Nová kritéria ocenění

kruhový kruh FMA představuje nová kritéria pro udělování cen, která jsou založena především na třech základních pravidlech: maximální sazba půjček nesmí překročit 90 procent, míra půjčky by měla tvořit maximálně 40 procent ročního čistého příjmu a maximální doba 35 let se doporučuje, pokud je to možné, pokud je to možné, bez dluhu. Tyto požadavky jsou v mnoha zemích EU běžné a slouží jako vodítko pro solidní půjčky. Banky jsou však oprávněny odchýlit se od těchto kritérií, pokud dokazují, že rizika jsou pokryta jejich vnitřní rizikovou strategií (.

Ačkoli nová pravidla nejsou právně závazná, odchylky od požadavků na banky by mohly vést k vyššímu kapitálovému požadavkům. FMA zdůraznila, že monitorování trhu s obytnými nemovitostmi bude v budoucnu nadále velmi důležité, zejména od roku 2010 bylo dodržováno neustále a unáší ceny a příjmy nemovitostí. Existuje skutečné riziko finanční stability, pokud silný cenový vývoj pokračuje s rostoucím půjčováním úvěru = "https://www.kpmg-law.at/neue-vergendandards-fuer-wohnimmobilienkredite/"> kpmg-aw.at )

Budoucnost financování rezidenčních nemovitostí

Zpracování regulace KIM nevyhnutelně vyvolává otázky týkající se budoucího návrhu financování rezidenčních nemovitostí v Rakousku. FMA dala najevo, že i po vypršení regulace KIM nebude tolerovat nedbalost při půjčování. Je pravděpodobné, že banky budou i nadále muset přizpůsobovat své úvěrové postupy, aby se vyhnuly finančním rizikům a sledovaly strategii udržitelného financování.

Zároveň zbývá pozorovat, jak se trh rozvíjí a do jaké míry by nové nabídky nebo alternativní formy financování mohly přijít do popředí. Výzvy, které vyplývají z rostoucí poptávky po rezidenčních nemovitostech a nadhodnocené ceny, zůstávají pro průmysl a úvěrové instituce v nadcházejících měsících ( Vol.at ).