تحدد FMA قواعد جديدة للقروض السكنية: الأمن قبل المغادرة!

تحدد FMA قواعد جديدة للقروض السكنية: الأمن قبل المغادرة!

Österreich - في المناقشة الحالية حول الائتمان الحي في النمسا ، يأتي الإشراف على السوق المالي (FMA) إلى المبادئ التوجيهية الجديدة. بين يناير وأبريل 2025 ، تم منح 5.2 مليار يورو في القروض السكنية في النمسا ، والتي تتوافق مع زيادة كبيرة في الثلثين مقارنة بالسنوات السابقة. الزيادة ترجع في المقام الأول إلى مستوى سعر الفائدة الغارق. ويرافق هذا التطور من خلال عملية الجريان القادم لمرسم KIM (مؤسسات الائتمان العقارية لائحة تدابير التمويل العقاري) في 30 يونيو 2025. HREF = "https://www.vol.at/fma-erwartet-solide-wohnkredit-mit-hausverstand/9509804"> vol.at ).

كان قانون KIM ، الذي دخل حيز التنفيذ في 1 أغسطس 2022 ، ضروريًا استجابةً لانجراف أسعار العقارات والدخل منذ ذلك الحين. كان الهدف هو تقليل المخاطر النظامية من خلال الإقراض المفرط وتعزيز سداد المقترضين. بعد انتهاء صلاحية اللائحة ، سيتم حذف السيطرة المباشرة على البنوك عند منح القروض العقارية. ومع ذلك ، ستستمر FMA في مراقبة قطاع العقارات السكنية عن كثب ( kpmg-law.at ).

يعرض تعميم FMA معايير الجائزة الجديدة التي تعتمد بشكل أساسي على ثلاث قواعد أساسية: يجب ألا يتجاوز الحد الأقصى لمعدل الإقراض 90 في المائة ، ويجب أن يشكل معدل القرض 40 في المائة كحد أقصى من صافي الدخل السنوي ، ويوصى على المدة القصوى البالغة 35 عامًا لجعل المقترض خالية من الديون إذا أمكن. هذه المتطلبات شائعة في العديد من بلدان الاتحاد الأوروبي وتكون بمثابة مبادئ توجيهية للإقراض الصلب. ومع ذلك ، يحق للبنوك أن تنحرف عن هذه المعايير طالما أنها تثبت أن المخاطر مغطاة باستراتيجية المخاطر الداخلية الخاصة بها ( على الرغم من أن القواعد الجديدة ليست ملزمة قانونًا ، إلا أن الانحرافات عن متطلبات البنوك قد تؤدي إلى ارتفاع متطلبات رأس المال. أكدت FMA أن مراقبة سوق العقارات السكنية ستظل ذات أهمية كبيرة في المستقبل ، خاصةً منذ عام 2010 ، تم ملاحظة انجذاب أسعار العقارات والدخل بشكل مطرد. هناك خطر حقيقي من الاستقرار المالي إذا استمرت تطورات الأسعار القوية في الاقتراض المتزايد من الائتمان = "https://www.kpmg-law.at/neue-vergestandards-fuer-wohnimmobilienkredite/"> kpmg-law.at )

مستقبل تمويل الممتلكات السكنية

تثير معالجة لائحة كيم حتماً أسئلة حول التصميم المستقبلي لتمويل العقارات السكنية في النمسا. أوضحت FMA أنه حتى بعد انتهاء صلاحية تنظيم KIM ، فإنه لن يتسامح مع الإهمال في الإقراض. من المحتمل أن تستمر البنوك في تكييف ممارسات الإقراض الخاصة بها من أجل تجنب المخاطر المالية ومتابعة استراتيجية تمويل مستدامة.

في الوقت نفسه ، يبقى أن يتم ملاحظة كيفية تطوير السوق وإلى أي مدى يمكن أن تأتي العروض الجديدة أو أشكال التمويل البديلة. تظل التحديات التي تنشأ عن الطلب المتزايد على العقارات السكنية والأسعار المبالغ فيها موضوعًا أساسيًا للصناعة والمؤسسات الائتمانية في الأشهر المقبلة (