In Deutschland gibt es viele Situationen, in denen der eigene Geldbeutel nicht ausreicht, um Wünsche zu erfüllen oder notwendige Anschaffungen zu tätigen. Wenn Ersparnisse für ein bestimmtes Ziel nicht genügen, wird häufig ein Kredit in Erwägung gezogen. Allerdings unterscheidet sich die Art des Kredits stark, und das hat nicht nur Auswirkungen auf die Zinsen, sondern auch auf die Rückzahlungsmodalitäten.
Kathleen Altmann vom Bundesverband deutscher Banken in Berlin betont, wie wichtig es ist, die Angebote verschiedener Kreditgeber zu vergleichen. Dabei sind die Konditionen oft sehr unterschiedlich, was für Verbraucher von Bedeutung ist.
Die gängigsten Kreditarten
Eine der häufigsten Formen des Kredits ist der Dispokredit. Verbraucherinnen und Verbraucher, die regelmäßig Geld auf ihr Girokonto erhalten, können bis zu drei Monatsgehälter überziehen. Diese Kreditart ist schnell verfügbar und einfach zu handhaben, birgt jedoch das Risiko einer hohen Zinslast von momentan durchschnittlich 12,3 Prozent pro Jahr. Es besteht die Gefahr der Überschuldung, da keine festen Rückzahlungsraten existieren.
Ein Ratenkredit, manchmal auch Verbraucherkredit genannt, bietet feste Rückzahlungsbeträge über eine bestimmte Laufzeit. Diese Kredite sind ideal für größere Anschaffungen, wie etwa beim Kauf einer Waschmaschine oder für einen Urlaub. Je nach Anbieter können jedoch die Zinsen variieren und sind oft von der Bonität des Kreditnehmers abhängig. Aktuell beträgt der durchschnittliche Zinssatz etwa 7,61 Prozent.
Bei einem Autokredit handelt es sich um eine spezielle Form des Ratenkredits, der für den Kauf eines Fahrzeugs gedacht ist. Hier haben Verbraucher oft die Möglichkeit zu Sondertilgungen, dennoch bleibt das Risiko, dass der Restbetrag am Ende der Laufzeit den Marktwert des Autos übersteigt.
Die Ballonfinanzierung ist eine weitere Variante, die besonders bei Autokäufen häufig angeboten wird. Bei dieser Form sind die monatlichen Raten niedriger, dafür ist jedoch am Ende der Laufzeit eine hohe Abschlusszahlung erforderlich. Dies kann dazu führen, dass Kreditnehmer eine Anschlussfinanzierung benötigen, die möglicherweise ungünstigere Bedingungen hat.
Ein Sofortkredit überzeugt durch schnelle Entscheidungen und die Möglichkeit, das Geld sofort nutzen zu können. Doch diese Bequemlichkeit hat ihren Preis: Die Zinsen können deutlich höher ausfallen als bei anderen Kreditarten, was man bedenken sollte.
Ein Immobilienkredit ist für den Bau oder Kauf von Wohnimmobilien konzipiert. Er wird oft über einen längeren Zeitraum von mehr als 20 Jahren abgeschlossen, mit festen Zinsen und Raten. Hier sollte man beachten, dass vorzeitige Rückzahlungen mit zusätzlichen Gebühren verbunden sind und ein Sonderkündigungsrecht erst nach zehn Jahren besteht.
Schließlich gibt es Studienkredite, die speziell zur Finanzierung eines Studiums dienen. Sie sind unabhängig von den Einkommensverhältnissen der Eltern, und eine Kreditsicherheit ist nicht notwendig. Für Studierende ist es ratsam, verschiedene Anbieter zu vergleichen und sich gegebenenfalls über hochschulspezifische Angebote zu informieren, um die besten Konditionen zu erhalten.
Für nähere Informationen zu den verschiedenen Kreditarten und deren spezifischen Bedingungen ist es ratsam, sich direkt an die Banken zu wenden oder Fachartikel zu konsultieren, beispielsweise auf www.shz.de, die eine umfassende Übersicht bieten.
