Oman kodin ostaminen Wienistä: unelma vai toteutumaton toive?

Oman kodin ostaminen Wienistä: unelma vai toteutumaton toive?

Asunnon ostaminen on edelleen merkittävä haaste monille kotitalouksille, erityisesti Wienissä. Kesäkuussa 2025 kahden palkansaajan pariskunta joutuisi käyttämään 53 % nettotuloistaan ​​90 m²:n uuden asunnon lainan takaisinmaksuun. Tämä taakka on ilmeinen huolimatta parantumisesta edelliseen vuoteen verrattuna, jolloin tuloista vaadittiin vielä 61 prosenttia, raportoi vienna.at.

Rahoitusmarkkinaviranomainen (FMA) on suositellut kestävälle velanhoitosuhteelle enintään 40 prosentin ylärajaa tuloista, mutta monet pankit ovat käyttäneet tätä määräystä vain rajoitetusti. Tämä on ristiriidassa korkeiden kiinteistöjen hintojen kanssa, jotka ovat edelleen kiireellinen ongelma. Lisäksi Euroopan keskuspankin (EKP) koronleikkaukset ovat helpottaneet, mikä vaikeuttaa entisestään lainaa hakevien tilannetta.

Säännösten ja FMA:n kritiikkiä

Luotonantoa sääntelevä KIM-asetus, joka ei ole enää kesäkuun 2025 lopusta lähtien ollut oikeudellisesti sitova, edellytti, että pankkien on vaadittava vähintään 20 prosentin omaa pääomaa ja enintään 40 prosentin velanhoitoastetta. Mielenkiintoista on, että ennen tämän asetuksen voimaantuloa 90 prosenttia myönnetyistä lainoista ei täyttänyt kriteerejä. Aikarajoituksista huolimatta noin 87 % vuoden 2024 jälkipuoliskolla myönnetyistä uusista lainoista täytti KIM-kriteerit. Siitä huolimatta sekä pankit että poliitikot, mukaan lukien edustajat, kuten Reinhard Langthaler ja Johannes Wild, arvostelevat FMA:ta, kun taas FMA:n pomo Helmut Ettl viittaa suosituksiin vuodesta 2016 lähtien.

Huomattava määrä käyttämättömiä poikkeuksia, noin 600 miljoonaa euroa, osoittaa, että KIM-asetus ei ole lainaamista rajoittava tekijä. Monet pankit ovat siksi käyttäneet alle puolet vapautuskiintiöstään.

Suosituksia lainaajille

Varautuakseen paremmin nykyiseen korkojen nousuun ja inflaatioon Finanssimarkkinoiden vakauslautakunta (FMSG) suosittelee kiinteäkorkoisten mallien käyttöä tulevissa lainaneuvotteluissa. Huhtikuussa 2025 uusia lainoja myönnettiin 1 577 miljoonaa euroa, joista 88 % tarjottiin kiinteäkorkoisina ja vain 12 % vaihtuvakorkoisina. Kiinteän koron osuus on kasvanut viime vuosina ja on ollut yli 75 % uusista lainoista vuoden 2023 puolivälistä lähtien, kuten [fmsg.at](https://www.fmsg.at/publikationen/risk notices-and-recommendations/2023/recommendation-fmsg-1-2023.html) raportoi.

Tilanne kiinteistölainamarkkinoilla on parantunut KIM-asetuksen voimaantulon jälkeen, mutta on edelleen haastava. Erityisesti vaihtuvakorkoisten lainojen kasvu vuoden 2022 puolivälistä lähtien korostaa lainanottajien kasvavia riskejä.

Tulevaisuuden näkymät ja riskit

Ennakoiva valmistautuminen mahdollisiin tulevaisuuden skenaarioihin on ratkaisevan tärkeää. Tämä sisältää korkojen nousun, talouden taantuman ja mahdolliset lainojen laiminlyönnit. Nykyinen Deloitten valkoinen paperi korostaa, että on tärkeää pystyä vastaamaan näihin haasteisiin räätälöityjen ratkaisujen avulla. Sekä kiinteistö- että rahoitussektorin tueksi on myös tarjolla työpajoja, joissa keskustellaan erityisistä riskeistä ja toimista.